4000万円の住宅ローンを借りると、毎月の返済額はいくら?銀行ローン・フラットで借りた場合の表から簡単にわかります。ローン年数ごとに分かりやすく、必要な年収も把握できます。 住宅ローンでは、4,000万円という高額な融資を受けることもできます。しかし、借りられるからといって、簡単に返済できるとは限らないため注意が必要です。ローン完済のコツや失敗しやすいポイントを参考に、無理のない返済計画を立てましょう。 控除、という言葉がたくさん出てきますが日常的に使用しない言葉なので補足しま … 注文住宅で本体価格が4000万円台の建築実例と間取りをご紹介しています。また住宅ローンのシミュレーションや4000万円台で検討をしている方が注意しないといけない点や、失敗しない住宅メーカーの選 … 税抜建物購入価格(上限4,000万円)×2%÷3; 所得税、住民税の順に控除される. たとえば、3,000万円のローン残債がある場合、30万円(3,000万円 × 1%)が税金から差し引かれます。 ただし、差し引かれる税金には上限があり、長期優良住宅や低炭素住宅ならば50万円、通常の住宅ならば40万円。 1億円のローン残債があっても50万円です。 借入額 4000万円 尼崎市の売買専門店の住宅ローンシミュレーション。jr尼崎駅・阪急武庫之荘駅・阪急塚口駅の新築 戸建て マンションなどお任せください。スタッフもお客様インタビューもムービーでご紹介。第一不動産の物件検索はラクラクで好評です。 「小さいリスクで家を買う方法」はこちら 住宅ローン4,000万円の月々支払額と年収ごとの安心目安表. 5500万円の住宅ローン情報ページです。お役に立つ住宅ローン情報満載!家を買いたい方、売りたい方、借りたい方、貸したい方。どのような方のニーズも逃さないお役立ち情報を掲載!ローンシミュレーションも掲載しておりますので、ご利用下さい。 今回は好評の毎月返済額シミュレーションシリーズの6回目、住宅ローンで4000万円借りた場合の毎月返済額シミュレーションについて話していきます。 4000万円借りるとなってくると、ここらへんからは新築戸建てを望む人が多くなってくるのかなと思います。, 上の図ではボーナス返済1回分当たりの金額をボーナス返済なし、約5万円、約10万円、約15万円で分けています。 注意してほしいのはボーナス月の合計支払額は、, となります。 上の図の左から2つ目の列のシミュレーションを例にとると、ボーナス月の合計支払額は, また、金利については一応0.6%~1.5%のそれぞれのパターン別で作っていますが、イメージを持ってもらうと、変動金利で組むと今大体安いところで(ネット銀行など)0.6%くらいの金利で組めます。ただし変動金利の場合、途中で金利が上がったり下がったりと変動する可能性があるので、あくまで0.6%で組んでそのまま35年返済し続けたときの話です。 仮に金利が途中で1.0%や1.5%まで上がったときに、どのくらいの返済額になるかが分かるよう目安としても、下図の1.0%~1.5%のシミュレーションは参考になるかなと思います。, 固定金利の場合は、短期間固定金利(10固定金利など)なら大体1.0%くらいなので、目安としては1.0%のシミュレーションが参考になります。, また、全期間固定金利(35年固定金利など)の場合は安くて大体1.5%くらいの金利なので、全期間固定金利選択の人は1.5%のシミュレーションを参考にしてもらえるとよいです。, 毎月返済額を決める上で大切なのは自分の返済能力以上に借りすぎないことです。 一般的に返済額の目安は、「年間返済額」と「年収」を考慮して設定します。 「年収」というのは手取りベースではなく、源泉徴収票や所得証明書などに記載される、税金が引かれる前の(税引き前の)数字で考えます。 この「年間返済額」というのは、新しく組む住宅ローンの他に、マイカーローンやフリーローンもすでに組んでいる場合などはこの返済額も当てはまります。, 一般的には4000万以上の場合年間返済額が年収の35%未満の範囲内で設定します。銀行ではこれを返済比率と呼びます。 うちの銀行は返済比率が、もうすこし高めの40%で審査を行ったりしていましたが、まあ35%未満で考慮した方が余裕ができるので、個人的には年収の35%未満の年間返済額で計算した方がいいと思ってます。 簡単な例を用いて、イメージしてもらえばいいかなと思います。, ・年収600万円のBさんの場合(マイカーローン年間35万円と学資ローン年間35万円返済中), Aさんは年間返済額が210万円未満になるように、住宅ローン資金を借りたほうが良いということになり、Bさんの場合はマイカーローンと学資ローン合わせて別に年間70万円の返済があるので、210万円から70万円を差し引いた140万円未満の年間返済額で住宅ローンを組んだ方が良いということになります。, この金利1.5%でローンを組んだ時のシミュレーションでは、年間合計返済額が約147万円くらい(参考:図の真ん中辺りに記載の年間合計返済額)です。, Aさんの場合は年間合計返済額が210万円未満であれば返済額の目安としてOKなので、年間返済額が約147万円の場合, となり、金利1.5%で4,000万円の住宅ローンを組んでも大丈夫、ということになります。, そしてBさんの場合だと年間返済額140万円未満で住宅ローンを検討する必要があります。先ほど同様に年間返済額が約147万円の場合, となり、Bさんの年間返済額目安の140万円を越えてしまうので、金利1.5%で4,000万円の住宅ローンを組むのは辞めた方がよい(条件を変えたほうがよい)ということになります。 これによりBさんは0.6%(変動金利)や1.0%(短期間固定金利)などの低い金利で組むか、借入額を4,000万円から減らすことなどにより年間返済額を調節する必要があります。, このような感じで、ボーナス返済を使う場合でも返済を使わない場合でも、年間返済額に大差は無いので、年間返済額が年収の35%未満になるように意識しておきましょう。, 火災保険・地震保険は必須ですね。地震保険は基本的に火災保険にオプションとしてつけるような形になります。 もし入っていない場合は火災や地震で家が焼失、倒壊した場合に補償してくれるものが何もない状態になります。 火災保険だけで済ませる人は多いんですが、日本は地震大国なので地震による倒壊に備えて地震保険も合わせて入っておいた方が良いです。, 保険会社にもよるんですが、火災保険と地震保険で年間約2~3万円ですね。 ただ火災保険の場合は10年一括払い、地震保険の場合は5年一括払いが出来ます。できれば一括払いで済ませた方が保険料としてはかなり費用を抑えられます。, ちなみに保険会社は、住宅業者の担当者から紹介されたところにそのまま入ってしまう人が多いんですが、住宅業者が指定する保険会社は高いところが結構多いので、言われるがまま入るんじゃなくてきちんと他の保険会社の見積りを取っておきましょう。 住宅業者の担当者も保険のノルマがあるので、住宅業者にとって(担当者にとって)利益の高い保険に入ってもらうようにするんですよね。 お客さんとしてはそもそもどこの火災保険がいいとか分からないので、他の保険会社と比較せずにそのまま入ってしまうケースが多いです。 保険は会社によって全然価格も内容も違ってくるので必ず色んな会社の見積もりは取っておきましょう。, 住宅を購入すると、毎年固定資産税と都市計画税を国に収めていくことになります。(厳密に言うと都市計画税は、市街化区域という地域に住宅を所有した場合にかかります。詳しい説明をすると難しくなるので、基本的に都市計画税は皆さん払うことになると思ってもらって大丈夫です。) 1年間で国に収める固定資産税と都市計画税の大体の金額は, になります。 固定資産税と都市計画税は固定資産税評価額によって変わるので、あくまで目安です。 参考に書いておきますが、固定資産税と都市計画税の計算は以下のような計算になります。, 【分譲マンションの場合】 マンションの場合は毎月管理費と修繕費がかかってきます。 管理費というのはマンションを管理していくうえでかかってくる費用のことで、例えば管理人さんと警備会社を雇ったり、エレベーターや自動ドア、照明等の点検などマンションの住人が日々快適な状態で過ごせるように徴収されます。 これと違って修繕費は、マンションの大規模工事をする時に備えて積立金として徴収されるものです。マンションも年数が経つと外壁工事が必要になったり、屋根の工事が必要になったりしてきます。 皆さんが安全に暮らせるようにしっかりと事前に、マンションの住人から徴収して積み立てておこうというものです。, 修繕費・管理費の目安としては 中古マンションで毎月約2万円 新築マンションで毎月約4万円, 戸建てや新築のような場合は誰かに管理してもらっているわけでもないので、毎月管理費や修繕費を収める必要はありません。 ただ、管理費はかからないとしても、修繕費については貯蓄として毎月貯金していくことをオススメします。 新築でも10年~15年も経てば屋根や外壁等の大規模工事をする必要が出てきます。 一般的な戸建ての場合は、そういった大規模工事費用で目安で大体80~120万円前後はかかってきます。, その場合の必要経費として毎月1万円は積立しておきたいです。 もし10年間毎月1万円ずつ積み立てておけば 毎月1万円×12か月×10年=120万円, と、10年間で120万円の貯金を作ることが出来ます。 120万円あれば、家の修繕や大規模工事としてはひとまず安心です。, 以上、住宅ローンの毎月返済額と住宅維持費について書いてきましたが、住宅を買ってローンを組むと色々費用がかかってくるんだな~と不安になる方がいると思います。 しかし、今住宅ローンを組むと住宅ローン控除ってのが10年間にわたって受けることが出来ます。 住宅ローン控除については別記事で詳しく書いているんですけど、簡単に言うと毎年12月31日時点の住宅ローン残高に応じて国からお金がもらえるという制度です。, 例えば 平成29年1月に、住宅ローンを4,000万円で組み、毎月の返済が始まりました。 平成29年12月31日に住宅ローンの残高が3,900万円だったとします。 そうしたら, という計算になり、平成29年度はこの39万円が国から支給されるという仕組みです。 厳密に言うと所得税との関係でこの金額より安くなる場合はあります。 住宅ローン控除については詳しくはこちらも参考に(分かりやすい住宅ローン控除の説明、お得なテクニック等), つまり、最初の10年間のうちは国から住宅ローン控除として毎年お金がもらえるので、最初の10年間の負担はずいぶんと減ります。 10年経った後は住宅ローン控除は受けられなくなるんですが、10年経てばその分建物の固定資産税評価額は基本的に下がりますので、今度は固定資産税・都市計画税の負担が減ることになり、その分税負担が減ることになります。, 住宅ローンを組む上で、住宅ローンの毎月返済額、住宅維持費用が心配になることがあると思います。 ただ、先ほど話したように今は住宅ローン控除制度が受けられ、なおかつ住宅ローン金利は超低金利時代なので、以前に比べるとかなり住宅ローンを組みやすい環境です。 以前は金利が変動金利で2%とか3%とか当たり前の時代で、住宅ローン控除なんていうのも無かったからですね。笑 他にも参考になりそうな記事を書いていますので住宅の購入を検討するに当たり是非目を通してみてください。. 物件価格から、月々のお支払い額を計算できます。 頭金やボーナス月の返済額、金利や返済期間をご入力いただくと、より正確なシミュレーション結果が表示されます。 スポンサードリンク 住宅ローン減税は、10年間※で最大400万円(特定住宅は最大500万円)とされています。 ハウスメーカーなどにいくと、住宅ローン減税などの話がでて、「年間40万も戻るって凄くな … 住宅ローンのシミュレーションのご案内ページです。ご自宅の購入・建築や借り換え等、目的に応じた住宅ローンのシミュレーションをご用意しております。 Copyright (C) 2021 銀行で住宅ローンを組んでいる人に見てほしいサイト All Rights Reserved. お借入額について、楽天銀行住宅ローン(金利選択型)は500万円以上1億円以内、フラット35または「固定と変動」は100万円以上8,000万円以内となります。 フラット35の金利は、ご加入される団信の種類に応じて異なります。 4,000万円の住宅ローンを組んだ場合、いくらの返済が必要でしょうか。金利0.45%で35年、元利金等で借りれば、月々の返済は102,925円です。これ以上に、管理費や固定資産税もかかってきます。返していける年収の目安はいくらでしょうか。 ョン!, 返済期間35年の場合の返済額はいくら?, 返済期間30年の場合の返済額はいくら?, 返済期間25年の場合の返済額はいくら?, 返済期間20年の場合の返済額はいくら?, 住宅ローンに頭金は必要なのか, 住宅ローンの頭金が用意できない場合はどうする?, 住宅ローンには2種類のもらえるお金がある!?知らなきゃ損するお金!, メールアドレスが公開されることはありません。, 秋田県でおすすめのローコスト住宅メーカー8選【2021年版】1…, アイダ設計の新築一戸建て-建売分譲住宅の評判・口コミ【2021…. また、住宅ローン減税の対象となる住宅ローン残高には、一般住宅で4000万円(認定長期優良住宅等の場合は5000万円)という上限があるため、4000万円よりも多く借入れをする場合は、夫婦で住宅ローンを組むメリットが大きくなるケースがあります。 住宅ローン4,000万円を35年で借りれた場合の月々の支払い額は、固定金利1.2%の場合、116,680円。 4300万円の住宅ローン情報ページです。お役に立つ住宅ローン情報満載!家を買いたい方、売りたい方、借りたい方、貸したい方。どのような方のニーズも逃さないお役立ち情報を掲載!ローンシミュレーションも掲載しておりますので、ご利用下さい。 例えば4000万円の住宅を金利1.4%、35年返済の住宅ローンを借りて買うときに、頭金を1割の400万円入れると毎月返済額は10万8471円ですが、頭金ゼロだと12万523円と、その差は1万2052円です。 平成28年度、住宅金融支援機構による「フラット35利用者調査」によりますと、注文住宅の平均建築費3,320万円、土地付き注文住宅の必要資金3,955万円、マンションの平均購入価額4,267万円となっており、地域や住宅の規模によっては4,000万円の住宅ローンを組む人もいらっしゃるでしょう。 住宅ローンシミュレーション 住宅ローンの毎月/一時金(ボーナス)の返済金額、残高の推移を試算します。 以下の項目に入力の上、計算実行ボタンをクリックすると試算結果を表示します(表示するまで時間がかかる場合があります)。 住宅ローン減税とは、年末のローン残高に応じて所得税などが減税される制度です。これから自宅を購入される場合、控除対象となる年末ローン残高限度額は4,000万円です。年末ローン残高の1%が10年間、最大400万円の減税が受けられます。 万円: 返済期間: 年 ... は住宅ローン債権を買い取ることを予定している住宅金融支援機構の審査結果により、住宅ローンご利用のご希望に沿えない場合がありますので、あらかじめご了承ください。 ... ローンシミュレーション. 先日、住宅ローンの本審査に通りました~。 結果が出るのに10日間ぐらいかかったかな? 一応 借入金2,500万円 で通したんですが、月々の返済額がきつくなるため自分の中では 2,300万円 まで(それ以上は手出し)と決めてます。. 4,000万円の住宅ローンを組むうえで年収800万円あれば危険ではありません。 年収800万円の人が住宅ローンを組もうとする際に借り入れできる金額の上限は、審査金利にもよりますが7,300万円の住宅ローンを組むことが可能です。 年末ローン残高(上限4,000万円)×1% 2. 1. どーも、元銀行員のおしのです。 今回は好評の毎月返済額シミュレーションシリーズの6回目、住宅ローンで4000万円借りた場合の毎月返済額シミュレーションについて話していきます。 4000万円借りるとなってくると、ここらへん・・・ 50歳にして貯金が4,000万円あれば、会社を早期リタイアすることはできるのでしょうか? このコラムでは、50歳単身世代が4,000万円の貯蓄(元手)でfireすることが可能か、というシミュレーションを …