今日は2年前に変動金利で住宅ローンを組み、このコロナをきっかけに住宅ローンの借り換えを考えている方からのご相談です。回答は千日太郎YouTubeチャンネルでも行っています。チャンネル登録と更新通知(すべて)を設定すれば最新の動画を見逃しません。 期金利の動向は? 3.2 新型コロナウィルスの影響で今後の住宅ローン金利はどうなる? 4 代表的な変動金利(2021å¹´1月金利) ※記載の金利は各金融機関が2020年12月時点で実施している割引プランを加味した数値 ョック)でも、住宅ローン金利には少なからず変化が及んだようです。 ョックで住宅ローンはどうなったのか?どのように検討すればいいのか?また、やった方がいいこと、絶対にしてはいけないことは何か? ョック?!世界的な株価急落が発生しています。急落の背景を解説するとともに住宅ローン金利への影響をわかりやすく解説します。 ※ARUHIはスーパーフラット(団体信用生命保険加入)の数値を掲載, 将来のことですので確実なことは分かりませんが、金利が決まる仕組みを理解しているとある程度の予想ができるものです。, 新発10年物国債のような長期金利が変動する要因の1つは、将来の物価や金利などの予想です。国債も株式と同じように市場で取引されており、投資家が「インフレが起きて物価が上昇する」と予想すれば、長期金利は上昇しやすくなります。, 一方で変動金利の指標は、「無担保コールレート(オーバーナイト物)」です。無担保コールレート(オーバーナイト物)は、銀行間で短期的にお金を借りて翌日に返済する取引の際に適用される金利のことで、日本銀行が定める政策金利をもとに金利が決まります。, また日銀の金融政策は、市場をもとにして判断されるため、市場によって金利が決まる固定金利の方が変動金利よりも先に金利が変動します。, 新型コロナウイルスの抑制に成功し、日本の景気が順調に回復して成長すれば住宅ローンの金利も上昇するでしょう。しかし新型コロナの第二波による景気の低迷が続けば、住宅ローンの金利はさらに下降する可能性もあります。, 一方で現在のような低金利の状態は、しばらく続くとみています。なぜなら、日本銀行の金融緩和政策が今後も継続する可能性が高い状況だからです。, 金融緩和政策が続いて政策金利が下げられたままだと、無担保コールレート(オーバーナイト物)も上がらないため住宅ローンの変動金利も上昇しません。, また金融緩和政策では、長期国債を買い入れて長期金利の上昇が抑まるように誘導します。そのため金融緩和政策が行われる限り、長期金利に左右される固定金利も上がりにくくなります。, 日本銀行は「物価上昇率2%」を目標に金融緩和政策を行っているため、前年と比較して物価が2%上昇している状態にならない限り金融緩和政策は継続されるはずです。, 2019年の物価上昇率は、変動幅が大きい生鮮食品を除くと0.6%(※)でした。日本はまだまだ低インフレの状態であるため、金融緩和政策は引き続き実施され、住宅ローンの金利もしばらくは上がらないと考えられます。, 住宅ローンの金利がしばらく変わらないのであれば、金利の低い変動金利の方が魅力的にも思えるでしょう。, しかしその一方で、変動金利は返済期間中に金利が急激に上昇すると、利息の負担が増えるだけでなく、利息が毎月の返済額を上回って未払い利息が発生する可能性もあります。, では、変動金利を選んだ後に未払利息が発生するほど利息が急激に上昇することはあるのでしょうか?, 結論をお伝えすると、短期的には未払い利息が発生するほどの金利上昇が起きる可能性は低いです。金利が急激に上昇するほど日本の景気が過熱した状態になると、今度は日銀が「金融引き締め政策」を実施し物価の安定を図ろうとします。つまり、金融引き締め政策によって政策金利をかなり上げても、物価の上昇が止まらないほどの好景気な状態にならなければ、未払利息が発生するほどの金利上昇は起こらないと考えられるのです。, 2021年には東京オリンピックが終了するだけでなく、2025年には団塊世代が後期高齢者となる日本において、そのような好景気が訪れる可能性はどれほどあるでしょう?とはいえ、もちろん金利が上昇するリスクはゼロにはなりません。住宅を購入したあとに、金利が上昇する不安を感じたくないのであれば固定金利を選択しましょう。, 「金利がしばらく変わらないのなら焦って購入しなくても良いだろう」と考える方もいらっしゃるでしょう。, たしかに焦る必要はありません。しかし2021年はよりお得に住宅を購入できる条件が揃っているため、思い切って購入してしまうのも一つの選択肢だといえます。, 2020年は、固定金利と変動金利の両方が過去最低の水準です。とくに変動金利は、1%を大きく下回っていることから、場合によっては住宅ローン控除で得をする可能性もあります。, 変動金利は、将来的に金利が上がる可能性はありますが、低金利のメリットを受けられる期間が長いほど元金を効率的に減らしていけます。そのため金利の低い2020年に変動金利で住宅ローンを組んで元金を減らしておくのも有効な手段だといえるでしょう。, また、今、固定金利の住宅ローンを借り入れれば、住宅を購入した後も最低水準の金利を維持しながら金利が上昇する不安を抱えることなく生活していけます。, 不動産価格が下落した理由は、コロナによってこれから市場がどうなるか不透明な状態となったことから「売れなくなる前に早めに手放したい」「購入前に様子見したい」といった心理から需要と供給のバランスが崩れているからです。, しかしながら、新型コロナによる不動産価格の下落は、あくまで一時的なものであり、短いと2020年10月、長くても2021年4月には収束するというのが私の見解です。さらに、今後の日本経済はハイパーインフレを迎えることも懸念され、中長期的には不動産価格が高騰する恐れもあります。, 2020年は、以下のように住宅を購入する際の負担を軽減できる、さまざまな支援策が実施されています。, コロナで入居延期になっても住宅ローン控除の期間は延長される?緩和措置を分かりやすく解説, ご自身が利用できる制度を有効に活用することで、住宅購入時だけでなく住宅を購入したあとの金銭的な負担を減らせます。, アフターコロナの世では、住宅ローン金利が低水準なだけでなく、「住宅を早めに手放したい」と考える人が増えていることから、不動産価格も落ちてきていくと見られます。, 不動産の購入を検討されている方が、先行き不透明なこの時期に躊躇したくなる気持ちもわかります。しかし、住宅ローン控除の期間が延長され、今だからこそ使える特例措置やすまい給付金などを利用して、今のうちに住宅を購入してしまうのも一つの選択肢だといえるでしょう。, 弊社イエツグでは、仲介手数料が定額182,900円(税別)。さらに売主様から仲介手数料を頂ける物件については、仲介手数料無料+キャッシュバックにて仲介いたしますので、よりお得にマイホームを購入できます。少しでも諸費用を抑えて不動産購入したいとお考えの方は、ぜひイエツグまでご相談ください。, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。. 新型コロナウイルスで住宅ローン金利が上昇へ!? 新規お借り入れの方へ。みずほ銀行住宅ローンの金利をご紹介します。金利タイプは、変動金利や固定金利、フラット35があり、お客様に合ったプランをお選びいただけます。 乱した1年となりました。 2021年になりましたが感染者が再び増え始め、収束はみえません。 経済的に将来への不安が大きくなると金利は低下する傾向がありまが、住宅ローン金利はどうなるのでしょうか。 今回は、新型コロナウイルスの感染拡大が金利に及ぼす影響に加え、金融機関の動向をも勘案し、この状況下でお勧めする住宅ローンについて解説します。金融市場においては、新型コロナウイルスの感染拡大リスクによってかえって長期金利が上昇するという従来のセオリーから外れた金利の動きも見られるようになり、金利の先行きを見通すのが難解になっています。(住宅ローン・不動産ブロガー、千日太郎), こんにちは、ブロガーの千日太郎です。新型コロナウイルスの感染拡大リスクから、安倍首相が緊急事態宣言を発令しましたが、諸外国がもっと早くからより強力なロックダウンに踏み切ったにもかかわらず、感染爆発した例を見ると全く油断はできません。, 金融市場の長期金利は、将来予想を織り込んで瞬時に下落または上昇します。加えて住宅ローン金利については金融機関の思惑も絡んできますので、必ずしも長期金利と連動するとは限りません。, そんな後悔の声が日々寄せられてきています。しかし、後悔ばかりしていてもしょうがありません。今、この状況でのベストを尽くすのです。, 金融市場の長期金利とは具体的には10年国債の利回りを言います。利回りとは投資した元本に対する成果として得られる利益が年に何%かという割合をいいます。そして、債券(ローン)の「価格」と「利回り」は逆に動きます。, 従来のパターンとして、投資家がリスクを意識すると値下がりの危険がある株式を売却し、そのお金で国債などの安全資産を買います。このため不況時は債券価格が上がり、利回りが下落するのです。, ところが、今回の新型コロナウイルスの感染拡大リスクに対しては、長期金利が上昇するという従来とは逆の結果になりました。何が起こったのかわかりやすいように、日経平均株価と長期金利の推移を並べてグラフにしてみました。, 上記のグラフのように、長期金利と日経平均は通常、連動して動くのですが、2020年3月7日あたりから株価が下落する一方で、長期金利が上昇(債券価格が下落)しています。これは投資家たちがリスク資産として株式を売り、同時に従来は安全資産として買っていた日本国債をも売り飛ばし、現金に換えていることを意味します。, 新型コロナウイルスの脅威はこれまでの戦争などの局所的なリスクを超えたところにある、人類として直面している脅威といっても過言ではありません。国債すらも危ないと考えて手放す人がいるというのはそういうことなのですよね。, 3月から4月にかけて超長期固定金利のフラット35の金利は0.06ポイント上昇しました。フラット35の資金は住宅金融支援機構が金融市場に住宅金融支援機構債を販売して調達しているため、市場の金利が直に反映するのです。, そして、それに倣うかのように民間金融機関の30年以上の超長期固定金利もほぼ同じ幅で上昇しています(下表参照)。民間金融機関にとってはフラット35がライバルですから、連動する傾向があるのです。, この記事を書いている4月12日現在では債券が買われる傾向は落ち着いており、感染者数が想定の範囲内に収まっているうちは、長期金利(10年国債金利)は0%前後で安定して推移すると思われます。しかし、感染者数が急激に増加し期待が裏切られたときには、再びヒステリックに債券が売られ長期金利が急上昇する可能性をはらんでいます。, そして長期金利が上昇すればフラット35の金利も上昇し、それにならって民間金融機関の超長期固定金利も上昇する可能性があります。, 4月7日に発令された緊急事態宣言では5月6日までという期限が切られていますが、民間金融機関が5月の住宅ローンの金利を決定するのは4月末あたりです。つまり、5月の住宅ローンの金利を決める時点においては緊急事態宣言の効果はいまだ正式に下されていない状況下での決定になるということです。, あくまで私見ですが、日本のような比較的緩やかな規制下では、その効果の発現も緩やかであり、いかにプロフェッショナルであっても(プロフェッショナルであるだけに)なかなか難しい判断になるように思います。, また一般的な会社の人事異動が集中する3月は終わっており、この緊急事態宣言のもとで引っ越しをするという人も珍しいでしょう。そのため、「引き渡し」=「住宅ローンの実行件数」もかなり少ないので、住宅ローンの金利を上げても下げても銀行の損益に与える影響が少ないといえます。, こうしたことから、民間金融機関にとっては、特に事情がない限り目立って金利を変える積極的なインセンティブは無いのです。, 2020年4月の20年固定金利の最低金利はA銀行で、3月の0.981%から4月に0.921%に下げています(下表参照)。, 3月から4月にかけてフラット35の金利と民間の超長期固定金利が金利を上げたのに対し、20年固定は金利を下げた、または横ばいとした金融機関が多かったため、仮に新型コロナウイルスの感染爆発があったとしても、低金利を維持する可能性があります。, また金利が1%未満であれば、住宅ローン控除によって1%の税金のキャッシュバックがある間は住宅ローン残高が多いほど、逆に儲かりますので、お勧めです。, これまで主要銀行の住宅ローンは10年固定をメインとして価格競争の様相を呈し、ほぼ限界まで下がりきっている状態で、これ以上下げると銀行が最低限の利益を取れない状態になってきます。それを裏付けるかのように10年固定金利の最低金利は3月から4月にかけて横ばいの0.550%となっています(下表参照)。, 変動金利は日銀の政策金利の影響を受けますので、黒田総裁が政策金利を上げれば、変動金利が上がり、黒田総裁が政策金利を下げれば全ての銀行で一斉に変動金利が下がるのがセオリーです。, こちらは、2008年リーマンショックから2020年4月までの政策金利と変動金利の基準となる短期プライムレート(短プラ)の推移を表しています。, リーマンショック以後、日銀は景気を上向かせるために政策金利を下げることで、短プラを低い水準に抑えています。そして、日銀が政策金利をマイナス0.1%にまで下げても短プラはまったく下がらず今に至っています。, つまり、政策金利の影響を受ける変動金利は、今の水準が底でありこれ以上は下げられない水準まで下がっているという状況なのです。, しかし、住宅ローンを売る金融機関からすると、低金利をアピールしやすいということもあり、期間限定のキャンペーン的に金利を下げるということもあります。直近の金利動向は以下のようになっています。, 【関連記事はこちら】>>住宅ローンの変動金利が上がる時期を大胆予測! 高い貸出金利の人が激減して、銀行が一斉に金利を引き上げるのは「2023年」, 新型コロナウイルスのリスク下に関連しておすすめの住宅ローンと注意すべき住宅ローンは以下のようにまとめることができるでしょう。, 【おすすめの金利タイプ】 金利を上げた、「フラット35」と「超長期固定金利」, 現時点でフラット35や超長期固定金利のみで審査を通している人は20年固定や変動金利でも審査を通しておいた方がよいと思います。, ただし、ここで書いた金利予想は一定の仮定に基づく予想ポリシーに従って導き出した千日個人の予想であり、実際の金利の動きとは異なってくる可能性は大いにあります。既に20年固定や変動金利で審査を通している人も、他の金利タイプで審査を出しておき想定外の事態に対する保険としてください。, 新型コロナウイルスの感染者は数日で急拡大することがありますし、今後、住宅ローンの実行までの間に、「どんな事件が起こり、それに金利がどう反応するのか?」を正確に予想することはほぼ不可能です。, 金利の動向も大事ですが、今の新型コロナウイルスのリスク下ではわたしたち一人ひとりが感染しないようにすることの方が大事ですよね。これから住宅ローンという人生最大級のプロジェクトを控えているのですから、金利動向以前に自分や家族が感染しないということが最優先です。, 【auじぶん銀行の住宅ローン】 三菱UFJ銀行の住宅ローンの金利コース一覧をご紹介します。お借り入れタイプは変動タイプと固定特約タイプの両方をご用意しております。窓口でも担当者と相談しながらご希望に合わせた住宅ローンをお選びいただけます。無料相談会も行っていますので、お気軽にお問い合わせください。 オンライン住宅ローンサービス「モゲチェック」を提供するmfsは、新型コロナウイルスがもたらす住宅ローン市場への影響を分析したレポートを発表。「新規借り入れ」と「借り換え」の2つのケースについて考察している。 がんと診断されるとローン残高が半分! 00:00 はじめに 筆者: 千日太郎 (オフィス千日合同会社 代表社員) こんにちはブロガーの千日太郎です。 ... 10年固定金利と変動金利、住宅ローンはどちらを … 08:56 まとめ, 2020年12月現在の住宅ローン金利は、以下の通りです。先月よりも金利が上昇した箇所は赤文字、下降した箇所は青文字で記載しています。, ※2020年12月時点の各金融機関のHPを参照し作成 今後おすすめの … 05:49 3.住宅ローン金利が今後どうなるのか ※住信SBIネット銀行以外の全期間固定金利はフラット35ではなく各金融期間が独自に取り扱っている商品を掲載 2020å¹´4月の住宅ローン金利は月の最初に数値が発表されたこともあり、新型コロナウイルスの影響を大きく感じさせるものではありませんでした。新型コロナウイルスがまだ猛威を振るっていなかった2020å¹´1月の金利との比較をしてみましょう。 金利が横ばいの、「10年固定金利」と「多くの変動金利」 トップクラスの低金利も魅力⇒関連記事はこちら, auじぶん銀行は、「がん+全疾病」の団信が無料付帯!, がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯, 2007年から11年連続で取扱残高1位の実績だけでなく、ネット専用で低金利の10年固定を投入!, 住宅ローンの変動金利が上がる時期を大胆予測! 高い貸出金利の人が激減して、銀行が一斉に金利を引き上げるのは「2023年」, auじぶん銀行 <住宅ローン 全期間引下げプラン(新規借入、じぶんでんき優遇割)・変動金利>, ジャパンネット銀行 <住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利>, SBIマネープラザ <ミスター住宅ローンREAL・通期引下げプラン(店舗相談、新規借入)・変動金利>, 住信SBIネット銀行 <住宅ローン 通期引下げプラン(新規借入、ネット専用)・変動金利>, 住宅ローン金利(132銀行・1000商品)の最新動向、金利推移は? 変動・固定金利の相場を徹底解説!, 2021年の住宅ローン金利動向は今後どうなる? 日銀のマイナス金利政策で金利は過去最低水準! 銀行の競争が激化し、当面は底値圏内?, 【住宅ローン・変動金利ランキング】 132銀行を実質金利で比較! 新規借入でお得な住宅ローンは?, 2021年1月の住宅ローン金利動向を予想! 変動金利、10年固定、フラット35など、 人気商品の来月の金利は上がる?下がる?, 住宅ローン控除を最大化する新常識を公開! 金利1%以下なら、税金の戻りの方が多くなり、 住宅ローンが「打ち出の小槌」に生まれ変わる, お得な住宅ローン選びのポイントを解説!  「おすすめの銀行を知りたい」「安い金利がいい」と考えたら失敗する!, 勤続6ヵ月、年収100万円でも住宅ローンは借りられる! 金利タイプの選び方は今後の金利の動きをどう考えるか、そして家族の状況、ライフプランによって違ってきます。今回は、変動金利・固定金利(期間選択型)・固定金利(全期間固定型)という3つの金利タイプの特徴とどのように選んだらいいかを解説します。 たとえば、価格4,000万円(うち建物価格は2,000万円)の住宅を、返済期間35年・金利0.5%(変動金利)・元利均等返済の住宅ローンを借り入れて購入したとしましょう。仮に返済期間中の金利が変わらなかった場合、利息の合計は35年間で約361万円です。一方で住宅ローン控除の控除期間が13年である場合、控除額の合計は約381万円となり利息額を上回ります。, イエツグは、住宅とともに想いを”人から人に継ぐ”という願いから付けた社名です。仲介手数料を格安・定額にすることで、節約できた費用を住宅の質を向上させるために使っていただきたいと考えております。住まいを”継ぐ”には、耐震性や価値を向上することが不可欠だと思うからです。 金利を下げた、「20年固定金利」と「一部の変動金利」 ョックにより景気が悪くなりそうこの状況で、住宅ローン金利も下がるのでしょうか。 変動金利はどうなる? 住宅ローンの変動金利は、短期プライムレートという金利を基準としています。 今後おすすめの住宅ローンを徹底解説. まとめ:アフターコロナは住宅ローン金利の動向を要チェック! アフターコロナの世では、住宅ローン金利が低水準なだけでなく、「住宅を早めに手放したい」と考える人が増えていることから、不動産価格も落ちてきていくと見られます。 新型コロナウイルスによって日本経済がダメージを受ける中、これから住宅ローンを組もうと思っている人にとっては、今後の住宅ローンの金利がどうなるのか気になる方も多いかと思います。今回は、コロナ禍で政府が打ち出した住宅ローンに関連する施策や金利影響について見てみます。 イエツグ代表の私、丹は、元消防士。東日本大震災で多くの家屋が倒壊し、大切なものを失った方々を目の当たりにしたことにより、既存住宅の価値を上げ、良質な住宅を流通させることがこの国の急務なのではないかと考えるようになりました。小さな会社ではありますが、社員一同、同じ志を持って対応させていただいております。ぜひ一度ご相談ください。, 住み替えのタイミングはいつがベスト?「売り先行」「買い先行」のメリット・デメリットを徹底解説!, ※記載の金利は各金融機関が2020年12月時点で実施している割引プランを加味した数値, ※住信SBIネット銀行以外の全期間固定金利はフラット35ではなく各金融期間が独自に取り扱っている商品を掲載, 住宅を購入した後も最低水準の金利を維持しながら金利が上昇する不安を抱えることなく生活していけます。, 住宅ローンは勤続年数が半年や1年でも借りられる?審査基準や融資を受けやすくする方法を伝授, 購入を検討する際に知っておきたい基礎知識 このページでは、住まい探しを検討し始めてから、購入物件の売買契約を結び、実際に入居するまでの流れや入居後のトラブルに至るまでの重要なポイントを紹介しています。 お客様自身が現状どのフェーズにいるのか、どのような点に不安があるかによって、該当する項目をじっくり読んで、満足度の高い住まい選びを実現させましょう。 イエツグでは、初めての方でもわかりやすいように、…, 不動産売却を検討する際に知っておきたい基礎知識 安心して不動産売却の取引を行うために、事前に知っておきたいポイントは数多くあります。 ここでは、不動産の売却を検討し始めてから、売却物件の売買契約を結び、物件を引き渡すまでの重要なポイントを網羅しています。少しでも有利に不動産を売るために、まず何をすれば良いのでしょうか。実際の売却活動に移る前に、まずは不動産売却についての基礎知識やノウハウをある程度…, コロナによる個人・中小企業への給付金・助成金の救済策まとめ【2020年12月更新】, 消費税10%が適用される住宅を購入し所定の期間までに入居すると住宅ローンの控除期間が13年に延長される, 住宅を購入する際に親や祖父母などの直系尊属から資金提供を受けた場合に一定額までが贈与税の課税対象とならない. 【やや注意すべき金利タイプ】 ©Copyright2021 不動産売買の説明書.All Rights Reserved. 03:25 2.新たな取り組みやキャンペーンを開始した金融機関 住宅の購入を検討している人が悩みやすいポイントは、住宅を購入するタイミングと住宅ローンの金利ではないでしょうか?, とくに2020年は、住宅購入において非常に悩ましい年だといえます。新型コロナウイルスが私達の生活に大きな影響を与えながらも、住宅ローンの金利は歴史的な低水準だからです。, 今住宅ローンを組むべきなのか、固定金利と変動金利どちらにするのか、などを判断するためには住宅ローン金利が今後10年後、20年後にどうなるのか予想することが大切です。, そこで本記事では、住宅の購入を迷われている方のために、住宅ローン金利の今後について解説していきます。, 【動画目次】 主要14銀行の審査基準は?, 新型コロナウイルスで住宅ローン金利が上昇へ!? 00:59 1.2020年11月現在の住宅ローン金利と変化したポイント 期間の住宅ローンになるとあなどれないのです。 新型コロナウィルスで住宅ローン金利は下がる 【注意すべき金利タイプ】 住宅ローンは「変動」と「固定」どちらにすべきか 2020/07/12 10:35. Šæ€¥äº‹æ…‹å®£è¨€ãŒè§£é™¤ã•ã‚Œã¦çµŒæ¸ˆæ´»å‹•ãŒå°‘しずつ再開されています。しかし、東京を中心に新型コロナウイルスの感染者数が再び増加しており、まだまだ安心できない状況です。 そんな中、7月の住宅ローン金利は、固定金利と変動金利の両方で変化がありました。