年収600万円で住宅ローン3000万円を借りたサラリーマンは、子どもの将来の選択肢を制限していかなければいけないのか。. 共働きで世帯年収600万円と聞くと、どんな生活を想像しますか?今回、実際の共働き夫婦を取材してみてわかった、リアルな家計簿や生活風景をご紹介します。住宅ローン、貯金、教育費などの目安もご紹介しているので是非チェックしてみてください。 業は事務で 世帯年収は600万円 、家族構成は夫、妻、子供2人の4人家族です。 20代の平均年収は296万円という統計があります。 また、20代前半の平均年収は248万円、20代後半の平均年収は344万円となっています。 住宅ローンを組む際には勤続年数も重要になり、 最低1年以上、あわよくば3年以上はほしいところです。 1.3 年収600万円で住宅ローン4000万円組んだら家計はどんな感じ? 1.3.1 子供が1人いる3人家族の家計例; 1.4 年収600万円、住宅ローン4000万円組むなら返済期間は何年に設定するべき? 1.5 年収600万円、住宅ローン4000万円だと住宅ローン控除額はいくらになる? 一般的に ローンの返済額は、年収の1/4(25%)の価格にすると良いと言われています。 この数字が無理なく返済できるからです。 例えば、共働きの年収が600万円の場合、月々の返済額は約12.5万円が目安になります。 住宅ローン金利1.2%(元利均等)、返済期間35年の場合、借入可能額は年収400万円なら3999万円、年収500万円なら4999万円になります。 年収の約10倍が借りられる、という結果です。 Question. (30æ­³/購入金額:3200万円、世帯年収:600万円、ローン返済額:月々 8.2万円、ボーナス時:7.5万円、頭金:100万円、ローン年数:35年) 今まで二口コンロで困っていたのでキッチンは三口にしました。 野原ひろしさんの年収650万円の5.3倍は3445万円ですので、ちょうど平均的な物件を購入したことになります。 自動車関連費 次に、野原家の所有する自動車について考えてみましょう。 手取り額42.8万円(手取り年収600万円÷14ヶ月・内夏冬ボーナスが1ヶ月ずつ)から生活費29.4万円を引くと13.4万円が残り、住宅ローンの支払いが約15.5万円のため、そのままでは収支が赤字になってしま … 性の平均年収は約530万円、女性の年収は281万円(平成29年分)とされています。. 注文住宅の魅力といえば、まず思い浮かぶのは「自分たちの希望を反映させられる」ことでしょう。とは言っても、際限なく予算をかけるわけにはいきません。 まず、2018å¹´5月に国土交通省住宅局から発表された「平成29年度住宅市場動向調査」から、注文住宅の購入資金を紐解いてみましょう。 「住宅市場動向調査」によると、注文住宅の購入資金(土地、建物)は全国平均で4,334万円、三大都市圏平均で4,472万円でした。 平均年収は全国で698万円、三大都市圏で734万円ですので、注文住宅の購入資金 … å‹™çœçµ±è¨ˆå±€ã®å®¶è¨ˆèª¿æŸ»å ±å‘Šæ›¸ï¼ˆpdf:15頁)によると、二人以上世帯の平均生活費は「287,315円(約28.7万円)」となっています。 ョンの平均購入価額4,267万円となっており、地域や住宅の規模によっては4,000万円の住宅ローンを組む人もいらっしゃるでしょう。 住宅ローンの平均返済額は約8.7万円~10.9万円; ただし返済負担率は平均14~17%程度に抑えている; 住宅ローンを無理なく返済していくためには、手取り年収の20%~25%以下の返済額に抑える ここでは、上記の疑問に対し、年収600万円のサラリーマンとして、住宅ローンを3000万円程度借り、子供を育てているわが家のリアルでガチな暮らしぶりを徹底的に分析し、年収600万円の暮らしとはどういった生活レベルなのかについて分析しています。 年収500万円の住宅ローン借入限度額は3,789万円. う人)の購入時の年齢は、新築の場合30代後半、中古の場合40代前半が平均となっています。 購入の際に住宅ローンを組むとなると、完済までにかかる期間がだいたい30~35年となるため、定年までの収入等も考慮し、このタイミングでの購入が妥当と言えますね。 世帯年収の割合を見ると、どの住宅の種類でも400万円… フラット 35 の基準を手取りベースに当てはめてみると、年収 600 万円の人の毎月の住宅ローン返済額上限は 12 万 2,500 円であるという結果になりました。 この 12 万 2,500 円という返済額を確保できるとして、そこから借り入れ可能額を逆算してみましょう。 年収600万円のサラリーマンが住宅ローン3000万円を借りると、どのような暮らしになるのか。, Question②. 種、年収が600万円ある家庭の生活レベルの実態などを紹介します。 æ”¯çµ¦ï¼‰ã¯ã„くら?手取り30万になる割合や仕事を解説!, 年収500万円の生活レベルはどんな水準?東京と地方で色々な生活レベルを比較!, 簡単に年収を上げる方法と年収が上がる人の特徴を徹底解説します!. ョンソフトに入力すれば、住宅ローンの最大借入額が分かります。 うのは大変? 30歳貯金なしで住宅ローンに苦しみながら子育てする覚悟はありますか! ミュレーターやサイトなどの情報を加味すると、年収600万円の人の住宅ローンの借り入れの目安は、おおよそ ここでは、上記の疑問に対し、年収600万円のサラリーマンとして、住宅ローンを3000万円程度借り、子供を育てているわが家のリアルでガチな暮らしぶりを徹底的に分析し、年収600万円の暮らしとはどういった生活レベルなのかについて分析しています。, 住宅ローンについて検討をする際、様々な年収を想定した解説が存在しますが、その中でも、よく目にするのが"年収600万円のモデルケース"ではないでしょうか。, Googleで「年収600万円 住宅ローン3000万円」とでも検索を掛けてみてください。, そこに出てくる検索結果を見てもらえればわかるように、その情報量たるや星の数ほど存在しています。, これほど多くの年収600万円をモデルケースとしたサラリーマン一家の暮らしぶりが紹介されている理由としては、家を建てようと考える30代~40代の世帯における平均年収が600万円程度であり、まさに日本人の平均的な家庭のモデルケースとして情報が多く溢れているのだと考えられます。, では、なぜ今回私がこのような情報過多な内容をわざわざ記事にしようかと考えたかというと、私自身がこのモデルケースに非常に酷似した人生を送っているからです。, そして、先ほど星の数ほどあると紹介したネット上に溢れる検索結果ですが、そこから得られる情報はどれも内容が濃く、とても参考になる一方で、実際に年収600万円で暮らしている家族の生の声や暮らしぶりレポートはごくごく一部であるため、どうしてもリアリティに欠けているものばかりでした。, そこで、私の生活をもとに、ネットに溢れる情報とは違う実際に年収600万円で住宅ローンを3000万円程度組んだ生活をしているからこそ分かる・感じる真実をお伝えできればと思い、この暮らしぶりレポート記事を書くことを決心しました。, こうした思いから書いたこの記事は、SNS等で多くの方にシェアされ、累計30万人以上の方々に読まれる記事となっています。, 以下で紹介する暮らしぶりレポートの価値はリアルでガチであること!それに尽きると思っています。, 税金や住宅ローン、家計簿などただ巷に溢れる情報をツギハギしただけの記事にはないまさに今、住宅ローンを抱え、子育てをする年収600万円サラリーマン家庭のすべてをご紹介していますので、どうぞ最後までお付き合いください。, この暮らしぶりレポートでは、わが家のリアルでガチな家計状態や子育て・教育状況を紹介しながら、わが家の未来予想図を資金計画シミュレーション - 住宅金融支援機構にてシミュレーションしていくことにします。, サラリーマンとして年収600万円を会社から給与として頂いている私(夫)の状況が上記の入力になります。, 年収600万円のリアルな源泉徴収票やわが家の手取り額等については、次の記事で詳しく解説しています。, この記事でも書いてあるように、年収600万円のわが家の手取り収入は以下のようになっています。, 果たして、この収入で住宅ローン3000万円を返済しながら家族を養っていくことはできるのでしょうか。, まず妻の情報ですが、住宅ローンを組んだ当時から現在に至るまで専業主婦として子育てや家のことに専念してもらっています。そのため、収入はありません。, 子どもについてですが、住宅ローンが開始された時点では、3歳と1歳の2人がいました。現在、3人目の子供が生まれています。, 以上がわが家の家族情報であり、わが家は「私+専業主婦の妻+3人の子どもの5人家族」という構成になっています。, まず、「1.太陽光発電の売電による収入」についてですが、わが家は太陽光発電パネルを4.86kw搭載しており、42円/kwの余剰買取制度を利用しています。, 2つ目の「2.児童手当」ですが、こちらも給与以外の収入ですので、こちらで紹介しておきます。, この表にあるように、わが家は第3子までいるためそれぞれの子どもの状況や年齢により3パターンほどに分けて入力しなければいけませんが、一時的な収入を入力する枠が4つしかないため、子ども3人とも月額支給額を10,000円として上記では入力していますので、ご注意ください。, 以上、ここまでが、わが家のリアルな収入(会社からの給与+それ以外の収入)情報になります。, わが家では妻が家計簿をつけてくれているため、そこからわが家の生活費を計算したところ、わが家の生活費は月々約21万円ということが分かりました。, 生活費21万円の内訳ですが、直近1年間の生活費を1か月間分に平均したものを紹介しておきます。, 現状、月々の生活費は21万円で収まっていますが、子どもが大きくなれば、食費・衣類費等は増大することが予想されますので、2020年以降は23万円に増額してシミュレーションサイトには入力しています。, という一時的な支出に加え、家計の2大支出と言われる「住宅ローン」および「子供の教育費」が抜けています。, これらの支出についても、わが家のリアルな状況を紹介しつつ、金額を入力していきます。, わが家ではボーナスを利用して補っている支出項目があるので、それらの項目を入力しました。, わが家のがある地方都市では、首都圏と違い車は2台必須です。また、私は仕事で1日100km以上の距離を移動するため、軽自動車を新車で購入し7年ごとに買換えるという方法を考えています。, 年に1回程度は家族5人で温泉に行ったり、遊園地に行ったりできればと考えています。そうした家族旅行費をこちらで計上しています。, 以上、4項目をボーナス時または貯蓄から捻出する支出として一時的な支出情報として入力しました。, このように、わが家では3200万円を35年返済にて返済すべく1年間でおよそ110万円を住宅ローン返済に充てています。, まず、大前提として私が住む地域は東京やその他大都市部ほどお受験という考え方が盛んではありません。ほとんどの子は私立小・中学校を受験することなく公立中学まで進学し、高校受験で初めて受験に臨みます。, その高校も地域のトップ校から順次存在しており、よほど背伸びをしたり、特殊な教育を望まなければ公立高校へ進学できるのが現状です。, こうした地域性ということもあり、わが家では小学校から高校まで3人とも公立高校へ進学してもらうことを願っています。, ただし、幼稚園は私立に通わせているため、幼稚園教育費については、これまでの状況をもとに金額を入力していきます。, これこそ教育費が膨大にかかる時期になるわけですが、当然国公立大学に進学するのと、私立理系に進学するのでは金額も大きく変わってきます。, これにより、大きくわが家の未来は変化することが予想されますので、両パターン見てみることにします。, 3人目の保育料無料という政策が2016年度よりスタートしましたが、これはよく調べると、1番上の子が小学校2年生までという限定条件が付与されています。, わが家の3人目の子が幼稚園に通う時点で、1番上の子は小学校2年生になってしまい保育料無料の恩恵は受けられず、半額分を支払わなければいけません。, 幼稚園での習い事は現在このようなスタンスで子どもに行っています。これらの費用を現状から算出した金額を幼稚園の学費として入力しました。, 小学校・中学校・高校・大学での教育費は上のサイトの金額を参考にさせていただきました。, 現在は高校の学費は就学支援金の支給により、実質無料です。この支給が15年後も続いているかは分かりませんが、現状を参考にしました。, 恐ろしく教育費が掛かることが何となく分かるため、シミュレーションを行うことをためらってしまいます。, ここでのパターンでは、最も学費が高額になる子供3人が私立大学「理系」に進むということを想定していきます。, 入力した大学時の教育費はパターン①と同様子育て費用はいくら必要?幼稚園から大学卒業まで? | 保険比較ライフィから引っ張ってきた4年間の総学費800万円を参考にしました。年額にして一人200万円もの教育費になります。, これらの項目を入力することで、今後のわが家の収支・貯蓄推移がグラフとなって確認できます。, それでは、パターン①(子供全員が国公立大学に進学した場合)におけるわが家の未来を見てみたいと思います。, パッと見た感想としては、もっと厳しい結果を予想していましたが、「なんとかやっていける」という希望が持てる結果だと感じました。, 貯蓄は上下しながらも、なんとかプラスで推移していることが見て取れます。私が51歳のときに一旦貯蓄は底をつき、マイナスに転じてしまいます。, この時期は子どもが大学生になる時期で、例え3人とも国公立大学に合格してくれたとしても、厳しい現実が待ち受けていることが見て取れます。, このパターン(①)でのシミュレーションによると、私が定年する時点で手元にある貯蓄は1456万円と予想されています。, しかし、定年時にはまだ住宅ローンの支払いが残っているため、定年後は住宅ローンの支払い及び夫婦の生活費を私の退職金と夫婦の年金で賄っていく必要があります。その他、親の介護費用なども発生してくるかもしれません。, これらは、現状私の退職金と年金が頼みの綱となっています。老後資金はよく3000万円とも5000万円とも言われていますが、とてもそうした水準には達していないことが見て取れます。, とはいえ、子供が理想的な進学を実現するというパターン(①)では、課題が残るものの何とか現状の生活レベルを落とすことなく生活ができるという道筋を持つことができました。, それでは、続いて子ども3人がお金が最も掛かるという私立大学理系に進学した過酷なパターンを見ていこうと思います。, となりました。貯蓄残高のグラフを見ていただけると、わが家の未来がどれだけ厳しいか一目瞭然です。, グラフを見ると、長男が大学に入学後から急激に貯蓄が減少し、次男が大学に入ると一気にマイナスへと進んでいきます。, このシミュレーションを見る限り、年収600万円のサラリーマンが住宅ローン3000万円を抱えて子ども3人を育てていくことは無謀であると表現するほかありません。, そこで、最後に一番下の子が小学校に上がる妻が38歳になった時点から働きにでてもらうことというシミュレーションも行ってみることにしました。, ここでは、3人目の子どもが小学生に上がる時点から妻が60歳を迎える22年間働きに出てもらうことを想定し、妻の収入は月々の手取りが8万円、年収にして96万円程度を見込んでいくことにします。, 一度もマイナス貯蓄に転じることなく、順調に貯蓄額が推移していきます。想像以上に妻に働きに出てもらう効果が表れています。, 妻の生涯収入はパターン①&②に比べ、約2000万円程度増加することで、子どもの教育費も捻出することが可能になっています。, ここまで長々とわが家のシミュレーションにお付き合いいただき、ありがとうございます。, ここまでの年収600万円における暮らしぶりレポートでは、3つのパターンにおけるわが家の未来予想図を、リアルでガチな年収600万円サラリーマンの抱える問題として晒してきました。, わが家の場合、子どもが3人いるという無謀に輪をかけた状況なのかもしれません。しかし、そこには暮らし方次第で対応できるという希望を抱くこともできました。(私が楽観的なだけで、見る人が見たら破たんしていると感じる結果かもしれません。), ただ、こうしてシミュレーションを行うことで、わが家の必要な課題が浮き彫りになったことで対応策を早期に練っていくことができます。, これはどんな年収レベルにおいても大切なことだと言えますが、平均値での想定では見えにくい課題が内在しているかと思います。, 年収600万円で3000万円以上の住宅ローンを組む家庭において、お金の優先順位を付けることは将来を見通し暮らしていくうえで絶対に必須条件です。, 実際に住宅ローンを返済する中で感じる責任感の大きさと将来への不安感の増大は、それまでの暮らしを激変させるに十分な威力を持っていました。, このようにシミュレーションを行うことで、その責任感と不安感はさらに大きくなりましたが、決して悲観的になるつもりはありません。, シミュレーションを行うことで「不安」な気持ちが沸くのはなぜなのか、どうして不安になるのか、そうした原因を明確にし、不安を取り除くための対策や手立てを講じていくことができます。, もしも今の年収で達成できない暮らしを目指していくのならば、具体的にいくら年収があればいいのか、その目標値が明確になります。, 当レポートがサラリーマンパパさん達にとって少しでも参考になれば嬉しいかぎりです。最後までお読みいただき、ありがとうございました。, 寄稿・取材依頼はお気軽にお問合せください。大学受験にも精通していますので、受験相談も受け付けています。. 2020年末の住宅ローン控除額は296,700円。2021年も収入や所得税や住民税が変わらないとすると、所得税の165,900円はゼロに、住民税の285,000円は148,500円(285,000円-130,800円=154,200円)に減額され、合計296,700円の減税です。 年収500万円の住宅ローン借入限度額は35年で組んだ場合の3,789万円です。 あくまで目安ですが、この金額以上を借りようとすると、住宅ローンの審査に通らなくなってくることが考えられます。 ョン価格と平均年収(内閣府「県民経済計算」による会社員の平均税込み年収)の関係を示したも … 共働き年収600万円の理想的な月々の返済額. 5.1 年収の何倍までなら住宅ローンを借りられるのか? 6 他の人は年収の何倍くらい住宅ローンを借りているのか?目安は? 6.1 手取り年収で住宅ローンの倍率を計算すると5倍以内になっていない これも住宅の種類によって異なりますが、平均世帯年収は 600 万円~ 750 万円の範囲内となっています。 ただし、世帯年収ということは、この数字は世帯主 1 人に限られたものではなく、 共働きの場合の合計年収も含まれていることを示しています。 年収600万の場合. 住宅ローンの平均返済額は年収の22%前後が一般的であるため、年収600万円であれば年間約132万円。 月々11万円ほどの支払いが必要となります。 さらに、独身世帯と大きく異なるのが養育費の有無。 5 年収600万円の人の住宅ローン借入可能額と目安額. ®ã—引いた手取り収入は、年収の80%程度に低下します。 ボリュームゾーンである世帯年収600万以上1200万未満のグループでは概ね年収の4.6倍くらいの住宅ローンを組む人が多いですね。 30代は妻もフルタイムの正社員として働く、50:50の共働き夫婦で、かつ世帯年収が1000万円を超えるケースが多いのが特徴です。 年収600万円で3000万円の住宅ローンはちょっと厳しい. Copyright © 2017 http://repolog.com All Rights Reserved. 今回のケースだと、年収600万円では3000万円の住宅ローンを払いながらゆとりのある生活をして(生活水準を下げずに)、子どもの学費をしっかり払うことはちょっと難しいかもという結果が出ました。