住宅ローンの借り換えをするか判断する上で、知るべき住宅ローンの借り換えのメリットとデメリットをご紹介します。また、意外と知られていない返済額が安くなる以外の借り換えのメリットや、借り換えすべきかどうかの判断基準も具体的に解説いたします。 このページでは、頭金を入れずに住宅ローンを多めに借りようとしている方からの相談について、ファイナンシャルプランナーの岩本先生(プロフィールはこちら)にお答えいただきます。, 4,000万円で、新築一戸建ての購入を検討しています。頭金は1,000万円用意しており、フラット35S(金利1年目~0.7%、11年目以降1.0%)を利用して、35年返済を予定していますが、「頭金を入れずに多めに借りるほうが、住宅ローン控除で取り戻せる額が増えるのでお得」、という話しを聞いて、頭金を入れるべきか悩んでいます。どのように返済計画を立てるべきでしょうか?, 住宅ローン控除とは、住宅ローン減税などと呼ばれたりもしますが、正式名称は「住宅借入金等特別控除」といいます。住宅ローンを借りて住宅を購入した場合、一定期間(10年)にわたり、住宅ローン残高の1%に相当する金額の税金(所得税、住民税)が戻ってくるありがたい制度です(参考→住宅ローン控除とは?)。, 住宅ローンを多めに借りれば、「住宅ローン残高が増えて、住宅ローン控除で取り戻せる額が増えるので、頭金を入れるよりお得なのでは?」という発想がポイントです。本当にこれが成り立つのであれば正しい情報と言えますが、実際はどうなのでしょうか。次の項目から3つの返済パターンを例に説明していきます。, 前提条件として、購入する物件価格は4,000万円、住宅ローンはフラット35S(金利は、1~10年目0.7%、11年目以降1.0%)、返済期間は35年間、住宅ローン控除は、最大控除額が戻ってくるとします。, 4,000万円の物件を、頭金1,000万円、住宅ローン3,000万円で購入した場合、発生する住宅ローンの総支払利息は、35年間の合計で約473万円です。そして、住宅ローン控除の活用で戻ってくる額は、約258万円になります。473万円利息を支払い、258万円を取り戻したことになるので、「ケース1」の場合は、215万円が最終的に支払う利息になります。, では次に、頭金なしで購入する場合で計算してみます。住宅ローンは4,000万円になりますが、最終的な支払い利息はどうなるでしょうか。, 4,000万円の住宅ローンから発生する総支払利息は、35年間で約630万円です。借入額が増えるので当然ですが、その分住宅ローン控除の額も増え、約344万円が戻ってきます。差し引きすると、最終的な支払利息は、286万円になりました。「ケース1」と比較して、住宅ローン控除で戻ってくる額は増えたものの、最終的に支払う利息で比較すると「ケース2」のほうが71万円も多く支払うという結果でした。, ここまでの検証結果から、住宅ローンを多めに借りれば、住宅ローン控除で戻ってくる額は増えるものの、住宅ローンの支払利息も含めてトータルで比較すると、多めに借りてもお得ならない可能性が高いと言えます。, では最後に、頭金なし、住宅ローン4,000万円、本来頭金として入れる予定だった1,000万円を残しておき、10年後(住宅ローン控除期間終了後)に繰上返済するパターンで計算してみます。, 上記の条件で繰上返済(期間短縮型)した場合、節約できる利息は約223万円です(返済短縮期間は110ヶ月です)。これを繰上返済前の支払利息から引くと、最終的な支払い利息は63万円になります。あくまで住宅ローン控除を最大限活用できるという前提ですが、はじめにご紹介した「ケース1」、「ケース2」とくらべると、かなり返済額を減らすことができました。, このように、住宅ローン控除をうまく活用すれば、住宅ローンをあえて多めに借りたほうがお得になるケースもあります。, 今回ご紹介した例のように、住宅ローンを多めに借りて得をするには、そもそも以下の条件に当てはまる必要があります。以下の注意点を確認のうえ、返済計画を立てるようにしてください。, 住宅ローンを多めに借りて、住宅ローン控除を最大限活用するには、利用する住宅ローンが低金利である必要があります。かんたんにご説明すると、現在住宅ローン金利は、1%を下回るような状況(金利タイプによります)なので、支払う利息より住宅ローン控除で戻ってくる額(住宅ローン残高の1%)のほうが多くなるということです。逆に、金利が高くなれば、得られる効果は少なくなります。, 住宅ローン控除はあくまでも支払った税金が戻ってくる制度です。例えば、住宅ローンの残高が4,000万円ある場合、40万円の税金が戻ってくる権利はありますが、そもそも40万円の税金を支払っていない場合は、当然お金は戻ってきません。ご自分の年収からどれくらい税金を納めているか、事前にしっかり確認しましょう。, お客様が満足のいく家を購入し、思い描く理想の生活を実現すること。それが私の成し遂げたいミッション(使命)です。, すべてのコンテンツの画像・文章などの無断転載は禁止とします。不正を発見した場合は、しかるべき対応を取ります。 身の丈に合わない豪邸を建てるために無理な住宅ローンを組むのはおすすめしませんが、 普通の家を建てるために、必要なギリギリの額よりも少し多めの金額を借りるというのは、アリな場合もあります。 住宅ローンを多めに借りるメリットもある. 住宅ローンを多めに借りれば、「 住宅ローン残高が増えて、住宅ローン控除で取り戻せる額が増えるので、頭金を入れるよりお得なのでは? 」という発想がポイントです。本当にこれが成り立つのであれば正しい情報と言えますが、実際はどうなのでしょうか。 住宅ローンは借りれば借りるほどお得だと思っています。もちろんローンは借金なので、借りれば借りるほど金利がかかります。しかし住宅ローンに限っては、ちゃんと計算すれば得ができると考えています。その理由と、損をしてしまうケースを解説します。 夫婦で住宅ローンの種類はペアローンだけでなくほかにも方法はあります。借入額が増やせるためメリットが多そうですが、デメリットもつきも … 住宅ローンの融資が決定したけれども、希望金額には届かなかった場合、他の金融機関と掛け持ちすることは可能でしょうか。そのときに何かデメリットは生じるのでしょうか。 また借入が可能であれば2社に限らず、3社4社と複数の金融機関から同時に借入することはできるのでしょうか。 尚、当サイトの情報により生じた、いかなる不利益にも一切の責任を負いませんので、すべてにおける判断はご自身でおこなってください。, Copyright © - 2016 lifepartners All Rights Reserved.<プライバシーポリシー・免責事項>, 住宅ローン残高が増えて、住宅ローン控除で取り戻せる額が増えるので、頭金を入れるよりお得なのでは?, 支払う利息より住宅ローン控除で戻ってくる額(住宅ローン残高の1%)のほうが多くなる, ケース3:頭金0円、住宅ローン4,000万円、10年後に1,000万円繰上返済する場合. 住宅ローン額は低ければ低いほどいいと言われがちですが本当なのでしょうか?身の丈に合わない借り方は問題ですが、しっかりと考えた借り方では問題ないではないか?今回は住宅ローン金利の推移やお得な情報を紹介。住宅購入を検討中の方はぜひ! 1 住宅ローンは多く借り、頭金を出さず繰り上げ返済を行うのと、頭金を出して少なく借りるのはどっちが得?. 住宅ローン以外の借り入れが無ければ「住宅ローン:月10万円×12か月=120万円」まで借りることができるので、30年返済なら×30年で 3,600万円の総返済額になるぐらいまでであれば住宅ローンを契約できる可能性がある わけです。 住宅ローンは、当然のことながら20年、30年と返済を続けなければならず、その間にはライフステージや収入環境の変化などが生じる可能性がある。 夫婦で住宅ローンを組む場合、何を目的として2人で組むのか。メリット・デメリットをファイナンシャルプランナー・豊田眞弓さんが解説。ノムコム住宅ローンコラム 住宅ローンを多めに借りるということは自分の意志だけでできることではありませんが、その方法を通じて住宅ローンを借りるということがどういうことか考えてみました。少しでも参考なることがあれば … 住宅ローンはたくさん借りるほどお得度が増す、ということを実証してきました。ただし、注意点があります。これまでの説明は、すべて金利が年0.444%の住宅ローンを借りる場合を前提にしています。たとえば、金利が高い場合はどうなるでしょう。 ペアローン、収入合算ローンは、「夫婦2人の収入を元に住宅ローン」を借りるという点では同じですが、そのメリットとデメリットはそれぞれ異なります。 ペアローン の購入代金に充てるのは契約違反, 住宅ローン残高によっては上乗せできない可能性もあります。諸費用を含めたい場合は、事前に相談しておきましょう。, 変動金利へ借り換える場合は返済中の金利上昇リスクがあります。ご利用の際には, がんと診断されるとローン残高の50%が保障される「がん50%保障団信」, けがや病気で180日以上入院すると、住宅ローン残高が0円になる「全疾病保障」, 固定20年の金利が低く、諸費用も安い, 契約日の金利が適用されるので、返済計画を立てやすい. 住宅ローンを借り入れている人が、リフォーム資金を工面する方法として住宅ローンの借り換えがあります。これから行うリフォームの資金を、新たに借り換える住宅ローンに組み込み、一括した住宅ローンとして返済を行う方法です。 ネット銀行の住宅ローンは、金利の低さやネットで手続きができる利便性が魅力だ。民間住宅ローン利用者の24.0%はネット銀行の住宅ローンを利用し、利用者は増加傾向にある(不動産流通経営協会による2020年7月の調査)。果たしてネット銀行の住宅ローンにはリスクはないのだろうか。 住宅ローンで、変動金利(半年型)と全期間固定金利型の両方を組み合わせてみてはどうでしょう、というのがミックスローンです。いいとこ取りに見えるミックスローンですが、ミックスローンのメリットや注意点、どんな人に向くのかなどについてfpが解説しています。 共働き夫婦が賢く住宅ローンを借りる方法. 住宅ローンを借りるメリットとは? 住宅ローンを借りるメリットは、不動産という高額なものを借金を活用して買えることです。 借りたお金は35年以内に返済すればいいので、 「時間を買う」 とも言われ … 住宅購入の際〈住宅ローン〉は利用するべきなのでしょうか?デメリットが目につきがちな住宅ローンですが、メリットも存在します。この記事では、住宅購入時のご検討に役立つ「住宅ローンを利用する際のメリットと注意点」を、現金一括購入との費用比較を交えてご説明します。 目次1 ミックスローンとは?1.1 ミックスローンは返済期間も別々にできる2 ミックスローンのメリット2.1 リスク分散ができる2.2 家庭のライフプランに合わせられる3 ミックスローンのデメリット3.1 デメ … 住宅ローンを限度額まで借りるメリット・デメリット. Contents. ローンを組んでマンションに投資をするケースが増えています。その一方、失敗して売るにも売れない状態になってる人たちがいるのも事実です。ローンを借りるメリットとデメリットを理解して、賢く利 … 02 夫婦で借りる住宅ローンの種類とメリット・デメリット. 夢のマイホーム計画中は、どんな家にしようか、間取りはどうしようか、外観は・・・と楽しい妄想が膨らみますよね。 でも、計画が進んでくると、住宅ローンなど現実問題にも目を向けていかなければなりません。 そこで今回は、住宅金融支援機構について解説します。 住宅ローンのメリットは自分に最適な返済方法を検討できる柔軟さにあるといってもいいかもしれません。 住宅ローンとリフォームローンの比較は 「借りるなら住宅ローンとリフォームローン、どっちが得… 住宅ローンを多めに借りて、自分で使うというのはあり?設定された資金使途以外に使うために借りるのは銀行等を欺く行為なので、詐欺となり、法律違反になります。 住宅ローン借り入れの際に、手数料、引越代、仲介手数料といった諸費用まで貸してくれる、銀行が増えている。現在は、手持ち資金がない「頭金なし」の住宅ローンが大半を占めるが、その上、昔なら現金で用意しなければならなかた「諸費用」まで借りることができる時代なのだ。 住宅ローンはリフォームローンと比べると「金利が低い」「借入金額の上限が高い」「借入期間を長く設定できる」というメリットがあるため、リフォーム資金として使うことも可能である銀行の住宅ローンを借りることをおすすめします。 住宅ローンの金利には、変動金利や固定金利、固定期間選択型などいろいろな種類があります。さらに固定期間選択型には固定期間が3年のタイプ(3年固定)や5年のタイプ(5年固定)、10年のタイプ(10年固定)など、固定期間がいくつかに分かれています。 住宅ローンを労金で借りるメリットはある? 審査や金利は? 住宅ローンのガン特約はお得? 保険会社で入るのとは違うの? うつ病や持病があっても住宅ローンは組める? 注意点は? 住宅ローンを多めに借りて他に使っても大丈夫? 何に使うならOK? 住宅を買うときには自己資金から頭金を出し、残りを住宅ローンで借りて代金を支払うケースが一般的です。このとき、頭金を多く払えば住宅ローンで借りる金額が少なくなり、その後の毎月の返済額も少なくて済みます。 住宅ローンの借り換えで多く借りられるケースは存在します。しかし、家具購入や車などを購入するために住宅ローンを利用する「オーバーローン」での借り換えは違法です。本記事では、多く借りる際の注意点から、借り換えにおすすめの住宅ローンまで説明していきます。

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