【希望金額】5100万 いわゆる高配当投資に傾倒しているため、以前から危険だとは思いつつ余剰金は全て株に回してきました。 年収5,000万円の住宅ローンを 無理なく返済していける年収の目安は約1,200万円です。. まず最初に、5000万円の住宅購入を35年間かけてローン返済するケースを考えます。 35年は、一般的な住宅ローンで購入できる最長期間になります。 【現在債務】なし 5000万円を年利1%で借りると、35年ローンで、毎月の返済額は約14.1万円になる。 ※写真はイメージです(写真=iStock.com/CHUNYIP WONG) フルローンの範囲を超え、不動産投資に伴う諸経費、租税に相当する額までの融資を実行する「オーバーローン 」もあります。 高額な不動産に関する投資では、諸経費だけで1,000万円を超えることもありますから、フルローンよりも好条件の融資といえるでしょう。 1 5000万円の家をローンで買うのは無謀?; 2 フルローンで5000万借入した場合の返済額; 3 世帯年収別:5000万円の家を買える人とは; 4 返済期間別:5000万円の借入に必要な年収とは; 5 住宅ローン審査のポイント; 6 借入額はどうやって決まる?; 7 5,000万円の担保価値があるか 住宅ローンをフルローンで5000万超借りようと思っています。戸建てで長期優良住宅ですし、年収的にはちょうど住宅ローン控除がフルに使えるのではないかと試算しています。 5,000万円の住宅ローンの月々の返済額は14万8,241円、年収1,200万円の手取り月収は約71万円なので、返済負担率は約20.9%になります。 試算条件について ※ 金利年1.3% 、返済期間35年、元利均等返済の … 住宅ローンの借入金額が4,000万円(同5,000万円)を下回るかたの場合、頭金なしで住宅ローンを組むと借入金額が増えるため、住宅ローン控除をより利用できる場合があります。 【所有資産・貯蓄】贈与300万、貯金150万、日本株1000万、海外株400万、確定拠出年金80万、子供名義の預金&株200万(学資保険なし、年間配当3万) 【家族構成】妻(契約社員 年収200-250万)、 未就学児1人 会社で周りにフルローンということを話すとなかなかチャレンジだね、と言われますが東京近郊で住宅購入するとこんなもんでは、とも思っています。 例えば、ローン残高5,000万円であれば、50万円の節税効果が期待できるので、借入の際に確認することをおすすめします。 まとめ. そのため、フルローンの利用を希望している方は、 フルローン ... 住宅ローンで5,000万円借入できる年収と返済金額・注意点 住宅ローンの平均的な借り入れ額はいくら?これから借りる人の参考情報. 購入前の貯蓄額. 貯蓄残高: 700万円(親からの援助資金ふくむ) 生活費など. 年収450万円の人向けに、住宅ローンのシミュレーションをご紹介しました。 元銀行員として、2つのアドバイスがあります。 700万円の年収でも借り入れ自体は可能ですが、その後の返済が苦しくなる 可能性があります。. 住宅ローン5000万円を借りるには年収いくら以上必要か知りたいと思っていませんか?この記事では、住宅ローン5000万円を借りるなら年収920万円以上必要、夫婦で住宅ローンを組む時の注意点などを解説しています。住宅購入の参考にしてください。 5000万円の住宅ローンの返済シミュレーションをします。 まずはじめに、本当に5000万円の借り入れが必要なのか、きちんと返済できるのかを再確認してください。 世帯年収が1000万円以上の比較的裕福 … リスクヘッジのための現金貯蓄に努めようと思います。 フルローンの範囲を超え、不動産投資に伴う諸経費、租税に相当する額までの融資を実行する「オーバーローン 」もあります。 高額な不動産に関する投資では、諸経費だけで1,000万円を超えることもありますから、フルローンよりも好条件の融資といえるでしょう。 借り入れ額5000万円の返済月額早見表です。金利と返済期間ごとに毎月の返済金額を一覧表示しています。ローンを組む際の参考例としてご確認下さい。計算は元利均等方式で行います。 ※このページはJavaScriptを使用しています。 住宅ローン5000万円を借りるには年収いくら以上必要か知りたいと思っていませんか?この記事では、住宅ローン5000万円を借りるなら年収920万円以上必要、夫婦で住宅ローンを組む時の注意点などを解説しています。住宅購入の参考にしてください。 専門家(住まいの先生)が無料で住まいに関する質問・相談に答えてくれるサービスです。, 何とかなるものでしょうか?無謀でしょうか?出来るだけ株を売らずに乗り切ろうと思っています。また、年齢的にそろそろ2人目が欲しいと思っています。 住宅ローンには3,000万円の壁という言葉があります。 日本人の平均年収では、3000万円以上の住宅ローンを組むには難しいという意味ですが、首都圏などの物価が高いところでは、3,000万円のフルローンで家を購入するのは難しいのが現状です。 5,000万円の住宅ローンを組む場合、借入条件によって返済額がどう違ってくるのか、あるいはどのような借入形態が考えられるのか、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス 代表の竹国さんに解説いただきました。 5000万円を年利1%で借りると、35年ローンで、毎月の返済額は約14.1万円になる。 ※写真はイメージです(写真=iStock.com/CHUNYIP WONG) 貯金1000万 その他 ローンなし 車一台所有 現住居社宅 負担家賃3万駐車場込 2ldk 58㎡ 教育条件 2人とも高校まで公立、大学私立想定。 大学一人暮らしあり。 上記のような世帯ですが、新築戸建購入を考えて います。 自己資金500万 借り入れ5000万の物件は背伸び admage_js('https://tracker.performancefirst.jp/ad','_cid=ywP5HMxRpUx%2Fx5YZ%2B8N4wvfrv7HxKSWFpNj%2FS5GpIUa%2F4NiDa8RhL5nd3gnuG%2FcF'); ★SBIマネープラザの住宅ローンサービス★完全予約制ですのでまずはご予約ください★ネット銀行の低金利を対面相談で利用可能住信SBIネット銀行と同水準の低金利全疾病保障特約を無料で利用できる, しかし、実際の借入や相談は民間の金融機関が代理で行っており、各金融機関の窓口などで行います。, そして、フラット35の借入条件(金利や手数料など)は各金融機関がそれぞれで設定することになっています。, 2020年現在、フラット35の金利が低く、おすすめなのは住信SBIネット銀行です。, 住信SBIネット銀行のフラット35S(保証型)であれば、借入時の適用金利は年率0.87%になります(2020年8月現在)。, ここまで住宅ローンで5,000万円を借入するための条件や、審査に通過するためのポイントなどを中心に解説してきました。, 審査の要件などをしっかりとおさえて銀行に申込することで、住宅ローン5,000万円を借入することができる方も少なくないでしょう。, しかし、5,000万円の住宅ローンを借入できれば終わりというわけではありません。 その後に住宅ローン返済を行っていくことが大切になっていきます。, 最近は夫婦共働きで働く世帯が増加しています。 夫婦共働き世帯の増加は住宅ローンの借入方法にも影響してきます。, 収入合算は夫婦2名の世帯年収によって審査が受けられるため、他方が単独で住宅ローンを借入するのに比べて、大きな金額を借入できるようになります。, 住宅ローン借入時には夫婦共働きの状況でも、将来的に他方が働かなくなる世帯もいます。, 例えば、お子様が生まれてから、一方が家事・子育てに専念して仕事を辞めてしまう世帯はまだまだ多くいます。, 住宅ローン借入後に夫婦共働きが解消されて、住宅ローン5,000万円の返済ができなくなってしまうこともあります。返済ができなくなってしまっては、最悪、自宅を売却せざるを得なくなります。, 住宅ローン借入時には将来設計や、ライフプランも検討したうえで借入するようにしましょう。, また、日本では、まだまだ年功序列の考え方が残っていたり、経験年数によって年収が増加するのが一般的です。, そのため、住宅ローンで5,000万円という高額を借入するのも、ある程度年齢が高くなって、年収が増加してからという方も多いでしょう。, しかし、注意したいのが、高齢になってから多額の住宅ローンを借入するのは危険だということです。, 一般的な日本の企業の場合、定年退職の年齢は60~65歳に設定されていることが多いようです。, 仮に、45歳で住宅ローンを借入する場合、定年退職まで20年しか残っていないことになります。, 現役世代として就業していて、給与収入がある間は良いのですが、その後、定年退職して給料が無くなってしまうと返済ができなくなってしまう危険があります。, また、定年退職の年齢が伸びる企業は増加する傾向にありますが、65歳以上は嘱託になるといった制度によって、それ以前に比べて給料が減少する会社も多くあり、定年退職以降も働けれるからと安心することはできません。, 年収が高くなって、住宅ローンで大きな金額を借入しやすくなったからと言って、高齢で高額な住宅ローンを借入する際には十分な注意が必要です。, 住宅購入、住宅ローン借入時は独身や夫婦だけの世帯だったけど、その後に子供が生まれて家族構成が変わることで返済ができなくなってしまうケースもあります。, 子供が生まれて、家族の人数が増えれば、それだけ生活費などの支出も増加することになります。, 加えて、子供の学費など、多額の費用が必要となることも予想され、早いうちに貯蓄などを行っていく必要があります。, そうなると、当初は5,000万円の住宅ローンも問題なく払えると思っていても、支払いが難しくなってしまう可能性が出てきます。, 住宅ローン借入時に夫婦2人だけでの生活を前提としてだけで返済計画を立てていると、家族構成の変化によって支払いが難しくなってしまうこともあります。将来的なライフプランを良く考えたうえで、購入する住宅を選び、住宅ローンを借入するようにしましょう。, 5000万円の住宅ローンを借り入れする場合の返済額や、住宅ローン審査に通過するための年収基準などをご説明しました。, 住宅ローン5000万円を借り入れする場合、最長となる35年間で借り入れしても、月々13~15.4万円(年間150~185万円)の返済が必要になります。, また、5000万円の住宅ローンを借り入れする場合には、年収は少なくとも710万円以上が必要と言えるでしょう。, このサイトはスパムを低減するために Akismet を使っています。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。, ☆初めてアイフルを利用される方向けの優遇サービス*すでにアイフルとご契約がある方はご利用頂けません☆金利が大手銀行カードローンよりも大幅に低い☆満23歳~59歳の方で一定の年収がある方が対象☆アイフルカードローンのお得なプラン, ☆WEB申込なら来店不要で申込完結☆郵送物不要、WEB完結で誰にも知られず申込可能☆24時間申込可能☆2020年オリコン ノンバンクカードローン部門第1位, ☆SMBCグループ☆WEB完結申込なら「来店不要」・「郵送物なし」・「電話連絡なし」で申込完結☆誰にもバレずに申込したい方にも最適, ☆東証一部上場会社のファクタリング【GMO BtoB 早払い】☆2社間ファクタリングでも手数料は業界最低水準☆全国対応☆利用は法人企業のみ, ☆事業者向けビジネスローン☆アイフルグループ☆急な資金調達に対応可能☆無担保・無保証(第3者保証)☆年会費/保証料不要, ☆三共サービスは手数料水準の低さが業界トップクラス☆業歴19年の老舗ファクタリング会社☆全国対応可能, ☆知名度抜群のJCBカード☆新規入会で最大16,500円のキャッシュバック☆Amazon利用でポイント最大8倍☆初年度年会費無料, ポイントが貯まりやすいクレジットカード楽天市場だけでなく系列飲食などでもポイント優遇年会費無料のお得なクレジットカード, 元銀行員。個人向けのカードローン、フリーローン、住宅ローン、法人融資に始まり、債権回収などを幅広く担当。その後、事業再生を担当し、赤字会社の再生支援に従事。現在は、経営コンサルタントとして独立し、事業主の資金調達や、事業再生などを支援。担当した企業数は数百社にも。中小企業診断士、証券アナリスト、ファイナンシャルプランニング技能士、事業再生アドバイザー、事業再生士補などのライセンスを持つ。, 住宅ローン5000万円を借入できる年収はいくら?5000万円を借入すると月々の返済はいくら必要になるのか?, 【10年固定/20年固定金利】住宅ローン金利ランキング/2020年8月に借り換えで得するお得な住宅ローン, 不動産購入時の「手付金」の注意点と知らないと損する交渉術!「手付金あるある」をご確認, ブラックリストは解除できる!?任意整理や破産後でも住宅ローンの審査に通る!債務整理した時の審査対応方法とは?, ファクタリングならいくらまで資金調達できるのか?調達可能額から利用方法まで基礎を解説, 住宅ローン、年収700 万円で借りられる額、返せる額!!6,000万円借入しても大丈夫?理想的な借入額とは?, 契約社員はおまとめローンの審査に通過できますか!?おまとめローンの審査基準を徹底調査!!, 誰も教えてくれない住宅ローンを借りる究極のコツ!銀行員が明かす審査通過から金利低下までの裏ワザ, 2021年現在で借り換えに最適な住宅ローンはこれ!!大人気の住信SBIネット銀行など厳選の住宅ローンを紹介, 2件目の住宅ローンも借入できる?ダブルローンやセカンドハウスローンを利用する条件は!?. マイナス金利と言われるほど金利が低くなっている今だからこそ住宅を購入したい方は多いでしょう。, しかし、東京都内や、全国の大都市圏など、住宅価格が5000万円を超えることも少なくありません。, 5,000万円の住宅をフルローンで購入場合に注意したい以下のような事項を取り上げます。, 一般的に、住宅ローンの申込時に気にされることが多いのは審査に通過できるかどうかです。しかし、住宅ローンで重要なのは審査だけではありません。住宅ローン借入時には「審査に通過して借入できるか」だけでなく、借入した後に「ちゃんと返済出来るか」や、借入する際の費用がどれだけ必要かなどのポイントが大切です。, 住宅ローンで5,000万円を借入するケースを考えるうえで大切な点をまとめておくと以下のようになります。, 今回は、住宅ローンで5,000万円を借入する場合を対象として、これらのポイントを順にご説明していきます。, 最初に5000万円の住宅ローンを借入した時に毎月の返済額がどれだけになるのかを計算しましょう。, 「5000万円の住宅ローン審査」というのは、毎月・年間の返済額の延長戦上で行われますので、返済額を確認しておけば、審査の難易度を知る参考にもなります。, 住宅ローンを借入すれば、もちろん借入した元金だけでなく利息も支払う必要があります。利息の額は借入する額の大きさに比例しますが、それだけでなく、金利条件や、借入期間などでも変化します。, これから住宅ローンで5000万円借入する場合に、毎月、年間、それに借入期間全体で、利息を含めてどれだけ支払う必要があるのかを見てみましょう。, なお、35年間とは一般的な住宅ローンで借入できる「最長期間」です。最も長めに借入する分、35年間の借り入れは月々や年間で見た返済額を低めに抑えることができます。, 以上の条件で住宅ローンを借入するものとして計算します。金利は借入期間(35年間)を通じて、1.0%のまま変動しないものと仮定します。, この条件で計算すると、5000万円の住宅ローンへの返済額は月額142千円/年間170.4万円になります。そして、35年間での総返済額は5,928万円です。, 次に住宅ローンの適用金利が変動するケースを考えてみましょう。 先程の計算では、金利1.0%が35年間継続する前提で計算しました(35年間を通じての平均金利が1.0%という前提ですね)。現在の住宅ローンの金利水準であれば、金利優遇後に1.0%以内で借入できる住宅ローンはたくさんあります。, また、長期固定金利の住宅ローンであるフラット35でも、団信付きで1.0%前後の金利は可能ですので、妥当な水準の金利だと思われます。, しかし、変動金利なら0.5%前後で借入可能ですが、借入期間中に金利が変動するリスクもあります。, 住宅ローン金利は景気変動や、様々な情勢によって変動し、金利が上昇する可能性もあります。近年は長引いた不況の影響から低水準な金利で推移していましたが、今後、金利が上昇してしまうという可能性も考えておいたほうが良いでしょう。, 住宅ローン金利が変動する影響を測るものとして、住宅ローン5000万円を借入した後に金利が平均1.5%に上昇する影響を確認してみましょう。, 5000万円の住宅ローンを、金利1.5%で借入する場合(その他条件は先ほど同様)、月々の返済額は15.4万円、年間で184.8万円の返済が必要になります。, 1.0%で5000万円の住宅ローンを借入する場合に比べて、月々1.2万円、年間14.4万円、総返済額で502万円が増加することがわかります。住宅ローンで5000万円を借入すると、金利が0.5%上昇することで総返済額も500万円以上増加することが解ります。, 前述の計算と前提を変えず、住宅ローン5000万円の借入で、金利が1.0%→0.5%に減少する場合も計算してみましょう。, つまり、金利の範囲を0.5%~1.5%として、住宅ローン5000万円を35年間借入すると、毎月の返済額は13万円~15.4万円の範囲内になります。, 以上、5000万円の住宅ローンを35年間で借り入れする場合の返済額を一覧にすると以下のようになります。, 以上をまとめると、住宅ローン5,000万円を借入期間35年・元利均等返済方式、ボーナス返済なしで借入する場合の毎月返済額は13.0万円~15.4万円になります。, そして、年間での返済額は156万円~184.8万円になります。   金利が上下1.0%変動することによって、毎月返済額は2.4万円、年間返済額は28.8万円増減する可能性があることが解ります。, ☆三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローン☆13年連続で日本で最も利用されている住宅ローン☆変動金利 0.475%(2021年1月現在)☆3年固定金利 0.34%、10年固定金利0.64%(2020年11月現在)☆申込手続きなどはネットで完結☆7大疾病保障付き住宅ローン ビッグ&セブン<Plus>も利用できます, 変動金利 0.475%、3年固定金利 0.34%、10年固定金利0.64%(2021年1月現在), 住宅ローン5,000万円を35年間借入した場合の月々の返済額は13万円~15.4万円の範囲内となりました。, 次に、同じく住宅ローン5,000万円を10年間短縮して、25年間で借入する場合についても確認しておきましょう。, この時、先ほどと同様に、金利を0.5~1.5%で計算すると、返済額は以下となります。, 住宅ローン5000万円を借入期間25年間、元利均等返済、ボーナス返済なしで借入する場合の毎月返済額は17.8万円~20.0万円、年間返済額は213.6万円~240万円になります。, 35年間で借入する場合に比べて、月々の返済額は4.4万円~4.6万円、年間返済額は55.2万円~57.6万円ほど増加することになります。, 借入期間を10年間短くすることで、毎月返済する元本が増加しますので、その分、1月あたり、年間の返済額は増加します。, 一方で、借入期間を10年間短くすることで、総返済額は、130万円~430万円ほど減少させる効果があります(金利によって大きく相違)。, 月々の返済額が約4万円、年間で55万円の支払増加は大きいですが、総返済額を下げる効果は魅力ですね。, 更に、住宅ローンの借入期間を10年間短縮して、15年間で5,000万円を借入する場合を確認しておきましょう。, さらに借入期間を10年短縮して、15年間で住宅ローン5000万円を借入すると毎月返済額は28.9万円~31.1万円、年間返済額は346.8万円~373.2万円になることが解ります。, 35年間で借入する場合に比べて、月々の返済額は15.7万円~15.9万円、年間返済額は190万円近く増加することになります。, かなり高額な年収の方や、夫婦共働きで、それぞれに所得の高い方に限定されてしまいます。, 住宅ローン5000万円を借入した場合の返済額を、金利別・期間別でシミュレーションした場合の返済額は以上の通りです。, 5,000万円の住宅ローンを借入する場合の、月々返済額と、年間返済額を整理すると、それぞれ以下の通りとなります。借入期間毎・借入金利毎の月々返済額/年間返済額の違いが解るでしょう。, 次に、今回の2つ目のテーマである「住宅ローン5000万円を借入できる人の条件」を説明しましょう。, 銀行の住宅ローン審査において、住宅ローンの借入可能額は、年収、購入する住宅の価値(担保価値)、既存借入の状況、年齢など様々な要素の影響を大きく受けます。, そして、年収から住宅ローンの借入可能額を計算する際には「返済負担率」を使用します。, 銀行の住宅ローン審査では、借入可能額の上限を「返済負担率」という指標で計算します。, 返済負担率とは、借入に対する返済(年間)が年収の何割を占めるかを示す指標であり、以下の計算式で計算できます。, 返済負担率を使用すると、住宅ローン 5000万円を借入した時の返済額が年収から考えて妥当は範囲内にあるかどうか、返済に無理がないかということを考えることができます。, また、返済負担率は住宅ローンの返済額と年収が解れば計算できるため、銀行の住宅ローン審査で広く使われる指標となっています。, 銀行の住宅ローン審査では、年収のうち25~35%を住宅ローンの返済に充てることができると考えて借入可能額を計算します。毎年の返済可能額を決めれば、返済可能額から借入可能額を逆算することができます。, 住宅ローンの返済負担率の上限を30~35% 返済負担率を計算する際の住宅ローン金利は3.0~4.0%を使用, 銀行毎で審査基準が異なるため、計算結果は多少異なります。今回は平均的な水準として、返済負担率35%、審査上の計算金利3.5%として、住宅ローンの借入可能額を計算することにします。, 年収別に返済負担率を35%、借入可能額を計算する際の審査金利を3.5%として計算した住宅ローンの借入可能額の結果は以上の通りです。, 住宅ローンを35年間で借入する場合、5,000万円の借入を銀行の審査で認められる可能性があるのは年収700万円~800万円(およそ710万円以上)となり、25年間で借入できる可能性のある年収は800万円~900万円(およそ860万円以上)となります。, 35年間での借入を前提とすれば、年収710万円以上の方は、銀行の審査に通過して、住宅ローン5,000万円を借入できる可能性があります。, さらに、住宅ローン審査は、購入する住宅の担保評価額や、年齢、勤続年数、勤務先、家族構成、頭金の有無などを総合して行われます。そのため、実際の審査結果は異なる可能性がありますのでご注意下さい。, なお、住宅ローン 5000万円を借入できる年収は返済負担率で計算することは前述の通りですが、既にその他の借入を利用している方は注意が必要です。, それは、既存借入がある方は、住宅ローンで借入できる金額が減少してしまう可能性が高いためです。, 返済負担率の計算で使用する「年間返済額」は住宅ローンだけが対象ではなく、別の借入があればそちらも含まれます。, 例として、マイカーローンを借入していて、毎月3万円(年間36万円/借入金額200万円)の返済がある方を前提として、住宅ローン5000万円を借入するのに必要な年収を計算してみましょう。, 住宅ローンの返済額可能額=年間返済可能額(=年収×35%)― 既存借入に対する返済額, 今回の例では、既存借入(マイカーローン)として年間36万円の返済が必要ですので、この金額を控除して住宅ローンへの返済可能額を計算します。, 計算結果は上記の通りとなります。マイカーローンの返済額36万円(年間)があることで、同じ年収でも住宅ローンの借入可能額は大きく減少しました。, 先ほどの既存借入がない前提での計算では、5000万円の住宅ローンが借入できる年収は710万円以上でしたが、今回は既存借入があることで年収710万円で借入できる金額は4,282万円になってしまいました。, 結果、5,000万円借入するのに必要な年収は813万円になり、必要な年収が100万円以上増加する結果となります。, ここで、注意したいのは、マイカーローンやカードローンなどの「無担保借入」は、借入している額に対して、住宅ローンの借入可能額を減少させてしまう影響が大きいということです。, マイカーローンの残高は200万円ですので、既存借入残高より、減少する借入可能額の方が大きいのです。, これは、無担保借入は返済期間が短いことで毎月返済額が大きくなってしまい、返済負担率の影響が大きいことが原因です。, 住宅ローンの借入可能額を増やしたいという方は、既存借入を完済したり、カードローンの契約を解約しておくのも良いでしょう。, 前述の通り、銀行の住宅ローン審査で借入可能額の上限を計算する場合には、審査金利と呼ばれる金利が使用されます。, この審査金利は将来的な金利の上昇リスクも反映されるため、その時点で銀行に住宅ローンを借入する場合に比べて、かなり高めの金利水準となっています。, しかし、長期固定金利で有名なフラット35の場合、借入後の金利上昇リスクが存在しません。 フラット35は借入後から完済時までの金利が固定されるのが特徴です。, そのため、フラット35で借入可能額を計算する場合、審査金利ではなく、実際に借入する場合の金利が適用されます。仮に、フラット35の借入金利が年率1.0%だと仮定すると、5,000万円借入時の毎月返済額は14.2万円、年間で171万円になります。, なお、2020年8月現在、フラット35の適用金利は1.0%を下回る水準です。住信SBIネット銀行のフラット35の場合、借入割合90%、保証型で適用金利は年率1.0%になります。, さらに、フラット35Sを利用すれば、借入から当初10年間の適用金利は0.75%になり、借入割合が80%であれば、さらに金利は0.8%低下します。, この171万円という年間返済額と、返済負担率の上限を35%、35年間の元利均等返済を前提とする、年収500万円の方でも5,000万円の借入ができる可能性がでてきます。つまり、借入可能額がたりず、できるだけ多く借りたいと考えている方には、フラット35が適していることになります。, 公的金融機関である住宅支援機構が取り扱う住宅ローン。借入全期間を固定金利で借入できるのが特徴, ☆フラット35なら金利がお得な住信SBIネット銀行☆長期固定金利で安心して借入できる☆団信加入は任意で選択可能☆審査規準が解りやすく利用しやすいのも特徴, 住宅ローンを借入する方法には「収入合算」というものもあります。5,000万円の住宅ローン借入にも役立つ方法ですので収入合算について確認しておきましょう。, 収入合算とは、住宅ローン借入人の単独の年収ではなく、同居する家族(夫婦、親子など)の合計年収、つまり世帯年収によって住宅ローンを借入する方法です。, 近年、共働きの世帯が増加していますので、夫婦それぞれに収入があるケースが多く、収入合算を利用できる家庭も少なくありません。, 収入合算を利用すると、1名分の年収だけでなく、2名の年収で住宅ローン審査を受けることになりますので、その分審査に通りやすくなり、大きな金額を借入しやすくなります。, 夫が単独で住宅ローンを借入する場合、借入可能額の計算の前提となる年収は450万円です。, 一方、収入合算によって、夫婦が協力して住宅ローンを借入する場合、世帯年収は900万円(450万円×2名)になります。, 単純に考えれば、年収が2倍になりましたので、借入できる住宅ローンも2倍になります。, 前述の通り、住宅ローンで5,000万円を借入するためには、年収は少なくても700万円以上が必要になります。, 単独では難しくても、夫婦2名の年収で700万円を超えれば良いので、収入合算なら5,000万円を借入できるという世帯も多くなるでしょう。, 夫婦で収入合算を利用して住宅ローンを借入する場合、一方が主債務者(契約上の借入人)になり、他方が連帯保証人になるのが一般的です。, 連帯保証人とは、借入人が問題なく返済できるということを銀行に保証する方であり、借入人が返済できなければ、代わって返済する義務を負う人になります。, 収入合算を活用すれば、5,000万円という高額の住宅ローンを借入できる可能性は高くなります。, しかし、収入合算にもデメリット、注意点がありますので、良く理解したうえで利用する必要があります。, 連帯保証人による収入合算で住宅ローンを借入する場合、団体信用生命保険に加入できるのは主債務者のみとなります。連帯保証人は団体信用生命保険の対象になりません。, 団体信用生命保険が付保された主債務者に万一のことがあり、死亡、もしくは高度障害となった時には住宅ローンの残債が免除されます。, 一方、連帯保証人が死亡することになった場合、住宅ローンは免除されることなく、そのままの返済義務が残ります。, 夫婦の収入で返済することを前提とした住宅ローンであるため、一方が死亡し、収入が減少してしまうことで返済が困難になってしまう可能性は高いでしょう。, そのため、一方が死亡してしまう、もしくは働けなくなった場合の返済リスクは十分に考えておく必要があります。, なお、連帯保証人と団体信用生命保険の問題をクリアする方法として連帯債務・ペアローンによる住宅ローン借入もあります。, 収入合算・連帯保証で住宅ローンを借入した場合、離婚時の手続きが複雑になってしまいます。, 銀行の住宅ローン契約は、借入後の離婚を原因として、連帯保証人を免除するということを原則として許可しません。, 連帯保証人を免除してもらおうと思えば、銀行が納得する程度の繰り上げ返済を行って、住宅ローンの借入残高を減らすといった対応が必要になります。, そのため、連帯保証人を免除してもらえないと離婚して別居するとなっても、一方を主債務者、他方が連帯保証人として残り続けることになります。, この場合、離婚した後に、主債務者の返済が厳しくなって延滞が発生してしまうと、既に離婚していると言っても、連帯保証人に対して請求が行われるようになります。, 住宅ローンを借入する場合、借入・返済期間は最長35年間の範囲内で、借入人の希望で自由に選ぶことができます。, 一般的には、特に5,000万円の住宅ローンという高額借入の場合は35年間という最長期間で借入すると審査に通りやすくなります。, とは言っても、35年間が常に良いということではありません。 住宅ローンの借入期間を選択する場合には、借入期間を長めに設定することのメリット・デメリットを考えておく必要があります。, 住宅ローン借入後の毎月の返済額を出来るだけ低く抑えたい場合や、現在のご年齢が若く、今後の収入増が見込まれる場合などは35年間で借入するのが良いでしょう。, 一方、現在のご年齢が高い場合(40歳以上など)や、利息の支払い額を減らしたいという場合には、借入期間を短くしておく方が良いことになります。, 但し、住宅ローンの借入期間は、借入後に延ばすことができないということは知っておいた方が良いでしょう。, 例えば、住宅ローン5,000万円を25年間で借入した後、毎月の返済負担が重く、期間を延ばしたいと思っても、その後の期間変更はできません。, 審査に通過して、5000万円の住宅ローンを借入するためには、年収から計算する返済負担率の基準が非常に重要です。, 年収が銀行の審査基準を超えていないと、5000万円の住宅ローンを借り入れするのは難しいでしょう。, しかし、年収が審査基準を超えているからと言って、それだけで住宅ローン審査に通過できる訳ではありません。, しかし、それは既存借入があっても住宅ローン借入が不可能ではない、もしくはそれだけで審査に落ちるわけではないということで、既存借入が無い方が審査に有利になることは間違いありません。, 借入残高や件数によって、住宅ローンの借入可能額が減少してしまったり、そもそも件数・借入額が大きすぎると審査に通過できなくなることもあります。, 住宅ローンで5000万円を借り入れする場合、かなり高額での審査を受けることになりますので、銀行の審査基準も厳しくなります。, 特に、カードローンでの借入が3件以上あると、審査通過は難しいと考えておいた方が良いでしょう。, 既存借入がある方は、延滞や、債務整理(自己破産など)を行ってしまうと住宅ローン審査に通らなくなります。, 延滞や、債務整理のことを事故情報とか、金融事故と呼ぶこともあります。   事故情報を、銀行は個人信用情報という、金融機関同士の情報共有サービスによって知ることが出来ます。, そのため、延滞をした銀行など以外で住宅ローンを申込みしても、事故情報は判明してしまいます。, 一旦、個人信用情報に事故情報が掲載されると、数年間消えることがありません。そのため、その後の住宅ローン借入は難しくなってしまいます。, 住宅ローンを借り入れする際には、住宅購入価格の10%以上の頭金を用意しておきたいところです。, 現在は、頭金0円で、100%住宅ローンだけで購入することも可能(フルローンと呼びます)ですが、審査ではやや厳しめに評価されることになります。, 5000万円という高額な住宅ローン、高額な住宅を購入するのに、「自己資金を用意していない」ということが審査にマイナス影響を与えることもあります。, 頭金が多ければ、銀行は担保(住宅)による保全も高くなり、借入人が返済できなくなった時の貸し倒れリスクが低くなります。, そのため、頭金が多い方が、同じ5000万円の住宅ローン審査であっても審査に通りやすくなります。審査という観点から言えば、頭金は10%を目標に、少しでも多く準備しておきたいところです。, そして、住宅ローンの審査基準が厳しい銀行では、現在の勤務先で、3年以上勤続していることが必要という銀行すらあります。, 5000万円の住宅ローン申込では、勤続年数3年以上が理想ですが、少なくとも1年以上の勤続年数は維持したいところです。, 勤続年数が1年以上あれば、審査基準を満たして審査対象になる銀行も見つかるでしょう。転職、退職の予定がある方は、極力退職前に住宅ローンの借入を終わらせておきたいところです。, 先ほど、5,000万円の住宅ローン審査に通過するには、10%以上の頭金があることが望ましいと説明しました。, いえ、頭金が全くない場合でも、5,000万円の住宅ローンを借入できる可能性はあります。, 自己資金が全くなくて、全額借入する方法のことを「フルローン」と呼びます。近年は金利水準が低くなったこともあり、フルローンでの住宅ローン借入ができるケースも増えています。, 以下に頭金のメリットとデメリットを比較しておきますので、ご自身にとってどちらが良いのかを確認しておきましょう。, 頭金が用意できていれば、銀行の住宅ローン審査に通りやすいだけでなく、支払い利息を抑えることができます。, 一方、頭金を用意せずにフルローンを利用するメリットは、貯蓄期間を待たずに住宅購入に踏み切れることです。, 住宅ローンを借入するには費用がかかるのをご存知でしょうか? 借入当初に支払う必要がある費用が多く、「現預金」で準備しておく必要があります。5000万円の住宅ローンを借入する予定であれば、どれだけ費用がかかるのかを知っておきましょう。, 「保証料無料」と紹介されている住宅ローンであっても、その分を事務手数料として請求したり、金利に上乗せして請求しますので、本当に保証料相当が必要ないという住宅ローンはほぼありません。, そのため、住宅ローンの宣伝文句に関わらず、この程度の諸費用は用意しておく必要があります。, 抵当権は、住宅ローンを借入した人が返済できなくなった場合に、住宅を売却して、銀行が売却代金から住宅ローンの返済に充てるための手続きです。, 抵当権設定費用(登記費用)は、「登録免許税(税金)+司法書士手数料」で構成されます。, 登録免許税は、原則、借入額の0.4%であり、住宅ローン5000万円を借入するなら、20万円(5000万円×0.4%)を納付する必要があります。司法書士手数料はおおよそ3~5万円程度+交通費になります。, 例えば、不動産業者の仲介で購入すれば仲介手数料が必要となりますし、不動産取得に対してかかる税金も必要です。, 住宅ローン以外の諸費用については相談する不動産業者に良く確認しておくことが大切です。, せっかく5,000万円の住宅ローンを借入しても、途中で返済ができなくなってしまうと悲惨なことになってしまいます。, 住宅ローン借入時には最後まで無理なく返済できることを意識して借入する必要があります。, 最初に意識するのは、住宅ローンは借入できる金額と実際に返済できる金額は違うということです。, この判断は銀行ごとで異なりますが、場合によっては将来的に住宅を売却して返済することも含めて審査されている可能性もあります。, 住宅ローンを借入するうえで将来的にも住み続けることを前提としているなら、ご自身の状況にあわせて実際に返済できる金額を借入する必要があります。, 例えば、現在の家賃と比較して、住宅ローン返済の金額は増加するのか、もしくは減少するのかや、その支払いを35年間続けていくことに無理が無いかを考えておく必要があります。, 借入時点で無理の無い借入であったとしても、将来的に返済に無理が出てくる可能性があります。, これらの生活スタイルの変化の可能性や、その場合でも返済が継続できるのかを良く考えておく必要があります。, 住宅ローンの返済額のうち、希望する割合をボーナス時にまとめて支払うということもできます。, 35年間という長期間の返済になりますので、景気が良い時期もあれば、悪い時期も出てくると考えられます。, もし、賞与の受け取りが減少してしまったとしても、住宅ローン返済を滞らせるわけにはいきません。   賞与をあてにしなくても返済できることを前提として返済計画を練るようにしましょう。, 住宅ローンは定年退職時までに完済する、もしくは定年退職後でも無理なく返済できる金額まで減少させておくのが理想です。, しかし、仮に65歳が定年退職であるとすると、35年間の住宅ローン借入であれば、30歳までに住宅ローンを借入しておく必要があります。, とは言っても、5,000万円という住宅ローン借入金額の場合、もう少し収入が増加する年齢で借入する方も多いと考えられます。, 仮に、40歳で住宅ローンを借入する場合、35年間で返済を行うと完済時年齢は75歳になってしまいます。, 定年退職後でも無理なく返済できるように、現役世代のうちに一部繰り上げ返済を極力行うようにしましょう。, 5,000万円は大きな金額ですので、少しの金利差が大きな支払額の差につながります。以下を参考に、お得な銀行を活用しましょう。, つまり、日本で一番人気のある住宅ローンと言えます。これから住宅ローンを借入するなら、是非とも検討対象の1つに加えたい商品でしょう。, しかし、三菱UFJ銀行では、店頭相談では利用できない、ネット専用の住宅ローンも提供しています。, 三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンは、「借り換え」専用の住宅ローンとなりますが、他行に比べて、圧倒的に低い金利がメリットになります。, これから住宅ローンの借入を検討されているなら、是非、検討対象に含められるのがおすすめです。, じぶん銀行とは三菱UFJ銀行とauを運営するKDDIが共同で設立したネット銀行です。新興のネット銀行ならではの低金利とお得な団体信用生命保険の制度が魅力です。, 2020年9月現在、変動金利は0.410%、10年固定金利でも0.55%で借入可能です。, ☆じぶん銀行のau住宅ローン☆業界最低水準の住宅ローン金利☆がん50%保障団信が無料で利用可能☆auユーザー以外の方でもお申込みできます*じぶん銀行は三菱UFJ銀行とauの共同設立のネット銀行, 金利の低さがメリットのネット銀行のなかでも、圧倒的に金利が低いのが住信SBIネット銀行です。, 住信SBIネット銀行では、変更金利なら0.5%以下で借入可能です(2020年9月現在/優遇金利を活用時)。, さらに、住信SBI銀行は、ネット銀行の住宅ローンのなかでも、申込できる方の要件が少ないことが魅力です。, 他行の住宅ローンのように、最低年収の基準や、勤続年数などの条件が少ないのが特徴です。, ★住信SBIネット銀行の住宅ローン★業界トップクラスの低金利★変更金利なら0.41%で借入可能(2021年1月現在)(借り換え利用時は0.398%)★全疾病保障保険の特約を無料で利用できる, 変動金利0.41%(借り換え時 0.398%) ※所定の条件を満たした場合の金利となります, また、住信SBIネット銀行には、「SBIマネープラザ」も用意されています。SBIマネープラザとは、住信SBIネット銀行の住宅ローン商品を、「対面での相談」を通して、借入できる相談専門の店舗です。, 対面相談が可能ですので、ネット銀行のデメリットと言われる「解りにくさ」、「質問しにくさ」を解消することができます。, SBIマネープラザの店舗数は限られていますので、相談ご希望の方は、以下から事前予約が必須となります。. 年間にすると約340万円(28万3,027円×12ヶ月=339万6,324円)が、家計より消費されています。 5,000万円の住宅ローンを返済していくためには、この消費支出(約340万円)に加えて、年間返済額の約192万円を合わせた約532万円を支払っていくことになります。 現在ご利用ローンの内容 1 2 合計; 残りのお借入金額 ※残りのお借入金額は10万円から10,000万円(1億円)まで設定できます。 ※複数のお借入がある場合は1および2に入力してください。 万円 (半角数字 例 : 1000万円) 万円: 万円 (うちボーナスご返済金額) 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りる。一般的に年収の5倍以内なら問題無いとされている住宅ローンの借入額ですが、本当に問題ないのでしょうか?徹底解説します。 年収450万円の人向けに、住宅ローンのシミュレーションをご紹介しました。 元銀行員として、2つのアドバイスがあります。 資産があるのでネット以外の銀行なら借り入れ可能に見えますが… 住宅ローン5,000万円借入時の返済額は月額14.2万円/年間170.4万円 この条件で計算すると、 5000万円の住宅ローンへの返済額は月額142千円/年間170.4万円 になります。� そして、 35年間での総返済額は5,928万円 です。 5000万円 ; 6000万円; 試算条件 ... 退職金(妻): 60歳時に2,200万円 住宅ローン 減税: 平成26年度の制度適用. 【雇用形態】正社員 JavaScriptを「オン」にすると、さらに快適にご利用いただけます。設定はこちら。, 株に関するところまで考察頂きありがとうございます。おっしゃる通りかと思いました。株自体は流動性が比較的高いですが、自身の性格まで考えると流動性は低いと思います。 同じフルローンでも、 2500万の家を買うか? 3500万の家を買うか? では、月々の返済額は変わってきますよね。 たとえば、35年ローンで金利1%で計算すると月々の支払いは・・・ 2500万の家は、70571円。 3500万の家は、98799円。 同じフルローンでの支払いでも、2万8000円の差があるわけです … 5,000万円の住宅ローンを組む場合、借入条件によって返済額がどう違ってくるのか、あるいはどのような借入形態が考えられるのか、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス 代表の竹国さんに解説いただきました。 例えば、ローン残高5,000万円であれば、50万円の節税効果が期待できるので、借入の際に確認することをおすすめします。 まとめ. 【自己資金(頭金・諸費用)】100万 5,000万円の住宅ローンを組む際の月々の返済額は、35年ローンの場合は141,142円となり、30年ローンの場合は160,819円になるとシミュレーションで説明しましたが、無理のない返済をしていくために必要な年収はいくらでしょうか。 住宅ローンの借入金額が4,000万円(同5,000万円)を下回るかたの場合、頭金なしで住宅ローンを組むと借入金額が増えるため、住宅ローン控除をより利用できる場合があります。 諸費用150万は払いましたが、頭金なしのフルローンです。 諸経費込みのフルローンだと金利は高くなると思います。その辺りは確認してください。 諸費用ローンだとローン会社が限られるかもしれませんので、そちらも不動産屋に確認してください。 借り入れ額5000万円の返済月額早見表です。金利と返済期間ごとに毎月の返済金額を一覧表示しています。ローンを組む際の参考例としてご確認下さい。計算は元利均等方式で行います。 シミュレーションしてみましたか?払えそうならいいのですが…, 大丈夫だと思いますよ。株が値下がらないものと仮定すると、質問者様のご夫婦は年収1000万の貯金2000万ということになります。, 一般に購入金額の20%程度を頭金に入れると言われますが、それよりも銀座が融資してくれるかどうかが問題です。 銀行が融資してくれるなら全然オッケーです。 確かに金利は高くなりますが、繰り上げ返済していけば良いこと。 それよりも、返済不能に陥らないように現金を手元に残しておいているあなたは正解だと思います。, https://realestate.yahoo.co.jp/knowledge/chiebukuro/detail/12214940617/. 貯金1000万 その他 ローンなし 車一台所有 現住居社宅 負担家賃3万駐車場込 2ldk 58㎡ 教育条件 2人とも高校まで公立、大学私立想定。 大学一人暮らしあり。 上記のような世帯ですが、新築戸建購入を考えて います。 自己資金500万 借り入れ5000万の物件は背伸び 頭金100万円は少なすぎです All Rights Reserved. 4000万円の住宅を購入しました。 条件は同じで、総支払額は、5330万円です。 -1330万円の利息を払いました。 頭金用の500万円で35年間、疑似資金運用を活用して運用します。 年間10%前後の年利ですから、年間利益50万円×35年=1750円の運用益 -1330万円+1750万円=+420万円 ※疑似資金運用に … この度車を新車でフルローン+据置設定)で購入しました。 給料は手取りで28万前後です。(残業代含む) ボーナスは前回は35万でました。今月は出るかまだ微妙です。継続勤務2年です。10月で3年目に入ります。 以下支出一覧です。 ・車のローン 月々50,000円 ・保険代 月々13,000円 ・駐 … 4000万円の住宅を購入する際、500万円を頭金として入れました。 残3500万円に対してフラット35を利用し35年ローンにしました。(金利:当初10年1.4%、10年目以降2% ボーナスなし) 総返済額は、4660万円です。-1160万円の利息 を払いました。 2.頭金で運用した場合 【金利種類】変動, 現在余剰金をほぼ株などの投資に突っ込んでるみたいなので貯蓄をもうちょっと増やさないと何かあったとき損失が大きくても株を売ってお金を作らないといけなくなるので、貯蓄もリスクヘッジの一環としないと厳しいかも。, 頭金しだいですね~ 【物件金額+諸費用】5000万+200万 住宅ローン破綻に陥らないために病気リスクを考えよう 「我が家だったら4,500万円の住宅ローンなんてすぐに払い終わるんじゃない?」 こんな風に考える時は、とっても心身の状態が良い時です。 仕事も絶好調。 健康状態も順調。 5000万円の住宅ローンの毎月の返済額はどれくらい?35年・25年・15年で比較! 35年ローンの場合. 5000万の借金返済中でも楽しく暮らす 4980万円の住宅ローンと旦那の奨学金を合わせた約5000万円を返済中です。 世帯収入700万円ぐらいで年間貯蓄が150万円程 楽天の活用やゆるポイ活でお得に楽しく暮らしています! 【年 齢】35 記事の目次. “5000万円ローン”を抱えるせいやが「最近、テレビ番組でスベった時、手が震えるんですよ。怖くて。スベってるし、5000万円払わなあかん…」とネタにして話すと、隣にいた西川きよし、ハイヒール・リンゴらは大笑いしていた。 なぜなら審査に通る借り入れ金額と、生活にゆとりをもって返済できる借入金額は異なるからです。 【勤続年数】6年目 あとは無事に融資が下りることを期待します。. 年齢 月額 年間 上昇率 備考; 35歳~ 30.3万円: 364万円: 4.2% 現在: 45歳~ 43.0万円: 516万円: 2.5% 54歳~ 39.4万円: … 最新情報をチェックしよう! フォローする; Prev. Copyright (C) 2021 Japan Corporation. 住宅ローンには3,000万円の壁という言葉があります。 日本人の平均年収では、3000万円以上の住宅ローンを組むには難しいという意味ですが、首都圏などの物価が高いところでは、3,000万円のフルローンで家を購入するのは難しいのが現状です。 また、同じように試算すると、3,000万円の物件の場合、頭金が600万円、諸費用が90~300万円で、合計690~900万円となります。こちらの方がより現実的な購入目標額と言えるでしょうか。 頭金0円のフルローンの方がオトク? 住宅ローン :6,000万円以内: カーライフローン :500万円以内: リフォームローン :1,000万円以内: 奨学ローン :500万円以内 5000万円の住宅ローンの返済シミュレーションをします。 まずはじめに、本当に5000万円の借り入れが必要なのか、きちんと返済できるのかを再確認してください。 世帯年収が1000万円以上の比較的裕福 … 【年 収】820-830万(配当収入40-50万) (試算1)頭金1000万円を使い、4000万円のローンを組んだ場合 (試算2)頭金は使わず、5000万円のフルローンをあえて借り、手元に残した1000万円を住宅購入11年目に「期間短縮型」で繰上げ返済した場合 【金利2.0%、期間35年の場合】 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りる。一般的に年収の5倍以内なら問題無いとされている住宅ローンの借入額ですが、本当に問題ないのでしょうか?徹底解説します。 価格相場は4,500~5,000万円ぐらいです。 この方は年収が1,200万円ありますので毎月の 住居費は20万円迄は大丈夫と考えています。 仮に5,000万円の物件を 「頭金0円/フルローン利用」で購入した場合、

Twitter あなたの知り合いがtwitterに参加しています 特定, Ja マイカーローン シュミレーション, ターミネーター サラコナークロニクルズ 評価, えのき ダイエット 痩せた, 給食献立 レシピ 保育園, ランクル200 1ナンバー 費用, ゼロ パチンコ トイレ, 一億人の英文法 使い方 社会人,