年収600万円で購入できる注文住宅. ・老後もらえると想定していた年金が支給されない q 夫婦で住宅ローンを組むとき別々の会社のローンは組めますか? このたび新築戸建てを購入したいとおもっています。 夫 年収1350万 持病あり 妻 年収600万 持病なし 頭金 頑張れば4000万ほ 「勤続年数6ヵ月」「年収100万円」でも住宅ローンは借りられる!? 年収400万円前後の人の為の住宅ローンの審査基準やその対策、おすすめ住宅ローンを紹介しています。同時に世帯年収400万円の方々に向けた情報も掲載しています。年収400万円台の方にオススメの住宅ローンも比較紹介しています。 年収600万円で全期間固定金利の住宅ローンを借り入れる場合、借入額は3,200万円以内に抑えるのが理想です。 全期間固定金利の場合、金利変動のリスクを考慮する必要がない ため、借入時点で手取り収入の25%に収まっていれば問題ありません。 ・中古マンション 3,109.6万円, フラット35の頭金平均額は購入価格の1割〜2割 年収600万円で3000万円の住宅ローンを組むのは、たとえ35年で返済のめどが立っていても、頭金なしの場合は難しいものがあります。 頭金なしの場合、仲介業者や不動産屋はローンを組むことにあまり良い反応を見せません。 住宅購入を考えていますが,ローン返済が不安です。年収は大学のお給料が(大学講師です)700万,非常勤などのアルバイトが130万であわせて830万です。4300万円の住宅を買おうと考えています。頭金はナシです。主人は,お給料も上がって 頭金は主に、 ・600万円の頭金で利息540.3万円 ・35年ローン ・毎月の住宅ローン返済額を減らすため 住宅購入を考えていますが,ローン返済が不安です。 年収は大学のお給料が(大学講師です)700万,非常勤などのアルバイトが130万であわせて830万です。4300万円の住宅を買おうと考えています。 頭金はナシです。 ・健康状態 年収700万 頭金ナシ 4300万ローン. 頭金の支払いで一番遅いタイミングは、物件の引き渡し日・融資実行日です。住宅ローンの融資を受ける金額+頭金の合計額を売主に支払い、物件の引き渡しを受けることなります。, 詳しい頭金の支払いタイミングは、物件の担当者と相談して決めることになります。頭金の金額だけでなく、支払いのタイミングも相談しながら決めていきましょう。, 頭金を入れることで、より価格が高い物件を購入することもできます。しかし、貯金を使って頭金を支払った上に、住宅ローンの返済を毎月続けていくことが本当に可能かどうか、返済プランをじっくり検討してみましょう。, 頭金なしで物件価格の全額を住宅ローンで借りられるということは、貯金をできるだけ手元に残し、返済計画に余裕を持てるということでもあります。頭金なしでも返済比率が年間20%以下になり、余裕を持って住宅ローンが組める物件を選ぶようにしましょう。, 子供がいる人、ライフイベントを控えている人は特に、頭金に現金を使わないことで得られるメリットがたくさんあります。, 頭金を払うことで利息を減らすことができるのは魅力的ですが、後に繰り上げ返済を利用することでも利息を減らすことができます。, 頭金を貯めてから住宅購入を検討している人は、頭金を貯めている間の家賃支出に注意しましょう。, 頭金なしで住宅ローンを組む場合にも、物件価格とは別に諸費用分の現金を用意する必要があります。物件価格の5〜10%を目安に現金を用意した上で、低金利の住宅ローンを長期的に利用しましょう。, 頭金を払わなくても返済比率が年間20%以下になり、余裕を持って住宅ローンが組める物件を選ぶことで、ゆとりある暮らしを守ることができます。貯金はできるだけ手元に残して想定外にも備えながら、理想の住宅を手に入れてください。, セールスのない無料セミナー「小さいリスクで家を買う方法」です。お宝物件の探し方、建物が安心かどうかのチェック方法、具体的なリノベーション費用、あんしん住宅予算の出し方…etc、なかなかネット上では話しにくい内容をお伝えします。, 元銀行員が教える!住宅ローンの年収別目安と返済額を抑えるコツ5選【チェックリスト付】, 住宅ローンはいくらまで借りてOK?年収別(300-900万円)表と夫婦合算の注意点, 「不動産仲介・住宅設計・住宅建築」をワンストップで手がける『ゼロリノベ』。その専門家集団の監修のもと、単に情報をまとめただけの軽い記事ではなく、真剣に住まいを考えるユーザーに役立つ”リアル”な情報をお届けしています。. ・データ元のフラット35は頭金を払うことで金利を下げることができる 住宅ローンを組む金融機関によっては、繰り上げ返済に手数料がかかることがあります。現在は繰り上げ返済の手数料がかからない金融機関が増えているため、事前に手数料についても確認しておきましょう。, 窓口で一部繰り上げ返済する場合は15,000円前後の手数料がかかっても、インターネット決済であれば手数料無料の金融機関も増えています。繰り上げ返済の支払い方法にも注意して活用しましょう。, なぜなら、 q 頭金なしの住宅フルローンに関して無謀かどうか教えてください。 不動産屋にほぼローンが通りますし、買い時ですと言われ仮審査申し込みしましたが、今頃不安になってきました。 年収 600万妻 また、頭金なしで住宅ローンを組む人も増えてきており、金融機関によっては諸費用分まで住宅ローンに組み込むことが可能というところもあります。 それでは、年収300万円で頭金がない場合、住宅ローンはいくらまで借りることができるのでしょうか? などから判断されると考えられています。, フラット35ではない主要金融機関で住宅ローンを組む場合は頭金の支払額による金利変動は基本的にはなく、フラット35よりも金利が安いケースが多いです。, さらに、フラット35は利用できる物件に限りがあることからも、住宅ローンは主要金融機関を利用することがオススメです。, 住宅購入時に必要となる諸費用は、基本的には現金で支払うものです。ただし、最近は住宅ローンに組み込むことができる金融機関も増えています。, 諸費用を住宅ローンに組み込んだ場合に住宅ローン借入上限額を超えてしまう場合は、別で「諸費用ローン」を組むこともできます。, 住宅ローンに諸費用を全額組み込むことができれば、住宅ローンの金利で支払うことができますが、諸費用ローンを組んだ場合は別の金利となります。諸費用ローンの金利は2〜4%以上と高く、三菱UFJ銀行では現在は金利4.475%〜となっています。, 住宅ローンの頭金なしで、諸費用ローンも組む場合は、金利手数料が高額となりますので注意してください。諸費用は現金で支払い、頭金の支払いはおさえることがオススメです。, 住宅購入後に、すぐに住み替えを検討している場合は住宅の値下がりリスクに注意しましょう。, 3,000万円の住宅を、 ぜひこの記事をお役立てください。, 頭金は、物件価格の一部を住宅ローンを借りずに現金一括で支払うものです。 ・子供が興味を持ったスポーツや習い事に予想以上の費用がかかる などの想定外の出来事があった場合、手元に多く貯金が残っている方が選択肢が多く、最悪のケースを回避することができるからです。, 万が一の事態にも備えた上で、住宅ローンを完済することが理想的な考え方です。これらを踏まえて、貯金は頭金に使わず、できるだけ長期的に住宅ローンを利用することをオススメします。, より詳しく知りたい方は、「住宅ローンの考え方について詳しく説明している記事」をご覧ください。, 子供がいる家庭では、頭金を払わずに現金を残しておいた方が、子供の可能性や夢を叶えられる可能性が高くなります。, なぜなら、子供が成人するまでの間には、 ・返済負担率 年収500万円の住宅ローン借入限度額は35年で組んだ場合の3,789万円です。 あくまで目安ですが、この金額以上を借りようとすると、住宅ローンの審査に通らなくなってくることが考えられます。 現在、家賃負担がない場合は、比較表から家賃負担600万円を除いて考えてみましょう。, 頭金を500万円用意しても、総支払額の差は112.6万円です。112.6万円も大きな金額ではありますが、5年待って総支払額を112.6万円おさえるか、5年早く住めるかで考えると、早く住宅を購入したいと思う人も多いのではないでしょうか。, 頭金を貯める期間や、購入する住宅の価格によって具体的な金額は異なりますが、頭金を貯めることが必ずしも良い選択ではありません。ご自身に当てはめて、一番良い家の買い方を検討してみてください。, 購入したい物件が見つかったら、基本的には頭金なしでも早く購入することをオススメしています。なぜなら、住宅ローンの返済期間を長く設定しやすく、住宅購入までの家賃負担を減らすことができるためです。, それでも住宅ローンの頭金が多い方がいい人は、満額で住宅ローンが借りられない人です。頭金が多い方がいいというよりは、頭金が多くなければ住宅を購入できない場合に頭金を多く支払うケースです。, 物件価格−頭金=住宅ローンの借入額 大学の入学費用等、子供の教育費にかかるお金を借りることができる教育ローンは、住宅ローンよりも金利が高くなる傾向があります。, 主要金融機関の住宅ローンが変動金利0.340%〜1.260%なのに対して、 年収600万円の人の可処分所得は450万円程度で、ボーナスが2カ月分支給されていると仮定すると毎月の手取り金額は32万円程度になります。 仮に頭金400万円を用意して返済負担率25%(借入可能額4,140万円)のローンを組んだ場合、毎月の生活費は20万円程度です。 借りて大丈夫な住宅ローンの金額をきちんと計算するためにはライフプラン表を作成するしかない. ・中古物件は物件価格の8〜10% 4 住宅ローンを借りるのに頭金は必要? 4.1 「頭金2割」は絶対ではない; 4.2 頭金なしのフルローンでもローン審査は通る? 5 物件を購入したら住宅ローン以外にかかるお金; 6 2500万円の住宅ローンを無理なく返済するための5つのポイント ことになります。, 例えば子供の大学進学を控えている状況であれば、進路が決まってから繰り上げ返済を利用することも効果的です。頭金に使わなかった現金が残っているので、想定外の出来事にも対応する余裕を持つことができます。, 住宅ローン控除とは、個人が住居用のマイホームを購入する際に住宅ローンを利用した場合、所得税・住民税から税額控除を受けることができる制度です。, 控除期間は10年間(消費税率10%が適用となる住宅で令和2年12月31日までに入居した場合、控除期間は13年間)あるため、控除期間を終えてから繰り上げ返済することで、効果的に総支払額を減らすことができます。, 頭金なしで住宅を購入し、年収600万円・配偶者なしでシミュレーションした場合、10年間の控除合計額は260万円になります。 住宅種別によって金額は大きく違いますが、物件の購入価格によって頭金の金額も変動していることがわかります。頭金は購入価格の1割〜2割が平均的で、大まかな目安となります。, 迷っているなら頭金0円で住宅ローンを組むべき 昔は現在より金利がかなり高かったため、頭金を支払って住宅ローンを組むことで利息支払い分を大幅に減額することができました。, しかし、 ・推薦で医学部に進学できるが学費が高い ・注文住宅 3,452.4万円(建設費) のため、 6 40歳で年収400万の住宅ローン、注意点は? 7 年収400万で住宅ローン、頭金なしはアリ? 8 年収400万円の住宅ローン控除(減税)について. の総支払額を比較してみると、住宅にかかる総額は頭金を貯めてから購入した方が高くなってしまうからです。, 頭金なしですぐに住宅を購入した場合と、頭金を貯めてから住宅を購入した場合で実際にシミュレーションをしてみると、Bさんの方が487.4万円も多く住宅にお金を使っていることになります。, 住宅ローン開始後の毎月の支払額は、頭金を貯めたBさんの方が毎月約15,000円安く、支払額をおさえることができています。しかし、住宅購入までの家賃負担を含めて考えてみると、すぐに住宅を購入したケースよりも支払額が多くなってしまうのです。, 家賃負担がなくても総支払額の差は112.6万円 年収600万円くらいで車選びを考えており、年収に対して購入価格の目安や相応の車を知りたい、高級車や外車に乗りたいが維持費はどうしたら良いか、と悩んでいる方も多いでしょう。この記事では、年収600万円の車選びに関して、予算やおすすめ、維持費やローンを解説します。 ・中古戸建て 2,574.0万円 教育ローンは3.9%〜4.1%となり、固定金利を扱っていない金融機関も増えます。, 一度現金で支払った頭金は戻ってこないため、住宅ローンはできるだけ満額借りておくことが得策です。, 国が運営する教育ローンは低金利だが世帯年収の上限あり ・子供3人の場合、世帯年収990万円(所得770万円)が上限 ※年収600万円(配偶者なし)の場合の減税額目安, 頭金を支払った分だけ住宅ローン控除額が減ってしまうため、住宅ローンの借入額や年収によっては、頭金を払う方が実質支払額が高くなってしまうケースもあるため注意しましょう。, 住宅ローン控除は毎年末の住宅ローン残高(上限4,000万円)の1%が減税されるため、 むしろ2020年現在、頭金なしで物件価格すべてを住宅ローンを組むことはめずらしいことではありません。 本当に大事なのは、頭金なしで購入することで起こるかもしれないリスクをきちんと知って、対応できるようにしておくことです。 年収600万円。 あと1年以内に4000万円の住宅ローン(変動を予定)を組んで、一戸建てを購入する予定ですが、無謀でしょうか。 頭金は現状の貯蓄から考えて、「なし」と考えています。 住宅ローンの"借り入れ可能"な金額と"返済可能"な金額はまったく別のものです。既に住宅ローンを組んでいる人へ、年収別にどのぐらいの住宅ローンを返済しているのかアンケートをとりました。 年収500万円の住宅ローン借入限度額は3,789万円. ・土地付き注文住宅 443.2万円 頭金なし、繰り上げ返済なしで金利2.3%で20年で3500万円の住宅ローンを完済しようとすると月々の返済額は18万円ほどになります。 年収500万円のうちからローン返済に約210万円を充てなければならないとなると、毎月この返済額を支払っていくのはかなり厳しいと言えるでしょう。 住宅ローンの審査攻略 2017.08.04 2019.07.13 與五澤 憲一. ・土地付き注文住宅 2,874.3万円(建設費) ・高校受験のための塾費用 ・中古戸建て 209.0万円 手付金を支払うタイミングで、頭金も上乗せして支払うことができます。, 物件の引き渡し日・融資実行日に支払うケース 8.1 年収400万円台の方のすまい給付金、給付額のシミュレーション; 9 年収400万円台の住宅ローン借り換え 夫の年収600万円でも2人の子育てをしながら3000万の家(一戸建て)を買うのは大変? 30歳貯金なしで住宅ローンに苦しみながら子育てする覚悟はありますか! 住宅ローンの頭金を払うなら、貯金はいくら残すべき? 物件購入時の流れは、 ・頭金なし ・300万円の頭金で利息607.9万円 ・自分自身、または家族の病気 ためです。, 人生では住宅の他にも支出があり使えるお金の量が決まっているのに、自分の年収では買えない金額の物件を買おうとしているから、満額の住宅ローン+頭金が必要になってしまいます。, 住宅に支払っているお金の割合が多くなると、子供の教育費なども食い潰してしまう可能性があるため注意しましょう。, フラット35の頭金による金利の違いについては、主要金融機関の住宅ローンを借りることで解決できます。主要金融機関であれば頭金の支払額によって住宅ローンの金利が変わることは基本的にありません。, そのため、平均データに左右されず、無理のない住宅ローンの借入額を検討することが重要です。, 住宅ローン頭金の平均額 ・担保・保証人が不要 という特徴があります。, 一度現金で支払った手付金は、物件価格の満額を住宅ローンで借りられるなら基本的には決済時に手元に戻りますが、頭金の一部に充当することもできます。, 手付金は買主・売主が売買契約後にキャンセルした場合のキャンセル料でもある に支払います。, 利息を減らせる頭金は払った方が良いように感じますが、現在は貯金がある人も、頭金を払わずに住宅ローンを活用することがオススメです。, 住宅ローンは10年以上最低水準の低金利 年収400万円で2500頭金なしの住宅ローンは無難? 無謀? 年収400万で2500万の住宅ローンを組むのは無謀なのか?簡単に毎月の支払いも貯金も可能と言える額なのか?実際に新築マンションでほぼ同じような計画をしていた先に苦労をした体験を含めてご紹介。 「頭金なしでも住宅ローン審査は通るのか?」 気になりますよね。 この記事では、実際に頭金なしで住宅ローンを3銀行受けた我が家の結果と、「頭金なしでも審査に受かる基準」を書きます。 ・住宅ローン控除をフル活用できる (35歳/購入金額:3500万円、世帯年収:600万円、ローン返済額:月々 5万円、ボーナス時:15万円、頭金:10万円、ローン年数:30年) マイホーム選びでこだわったのは、子供がいるので学校が近く静かな場所、また防災マップで河川が氾濫した場合そこは大丈夫かチェックしました。 Copyright © Grooveagent.Inc, All Rights Reserved. 1.3 年収600万円で住宅ローン4000万円組んだら家計はどんな感じ? 1.3.1 子供が1人いる3人家族の家計例; 1.4 年収600万円、住宅ローン4000万円組むなら返済期間は何年に設定するべき? 1.5 年収600万円、住宅ローン4000万円だと住宅ローン控除額はいくらになる? ・繰り上げ返済でも利息を減らせる ことです。, 住宅ローンを頭金なしで借りる最大のメリットは、貯金を残しておけることです。住宅ローンを組むタイミングで具体的にいくら貯金を手元に残すべきなのかというと、できるだけ全額残すことが理想的です。, なぜなら、 夫の年収600万円でも2人の子育てをしながら3000万の家(一戸建て)を買うのは大変? 30歳貯金なしで住宅ローンに苦しみながら子育てする覚悟はありますか! ※元利金等・変動金利1.2%の場合 ・住宅ローンの借入期間は10年以上にする ・住宅ローン控除期間中は頭金や繰り上げ返済によって住宅ローン借入額を減らさない 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りるとこうなる. 頭金の平均支払額を見て頭金をいくら入れるのか迷ってしまった人は、頭金0円で住宅を購入することをオススメします。理由はあらゆるリスクに備えるために、低金利の住宅ローンを有効活用するべきだからです。, 住宅ローンを頭金0円で組むことはこういった保険の役割だけでなく、運用するというポジティブなメリットもあります。, 手元に残った現金は運用で増やすこともできる ・マンション 4,521.0万円 むしろ2020年現在、頭金なしで物件価格すべてを住宅ローンを組むことはめずらしいことではありません。 本当に大事なのは、頭金なしで購入することで起こるかもしれないリスクをきちんと知って、対応できるようにしておくことです。 頭金なし世帯年収500万円では住宅ローンはいくらまで借りられる? 年収400万で住宅ローンを借りるのに適正な借入額は?頭金なしは無謀?についてご紹介します。住宅ローンやリフォーム資金のご相談もお気軽に。不動産の購入・売却はリビン株式会社まで! ・住宅ローン頭金ありとなしの利息差をカバーする方法 主要金融機関の教育ローンは変動金利2.80〜4.475%と高金利です。, 固定金利の場合は、住宅ローンが1.195%〜2.110%なのに対して、 ・売主と買主の取り決めのため、交渉によっては30万円程度で良い場合もある 住宅ローンは頭金なしでも組めるの? ・会社のリストラ、給料の減額 頭金0、45歳です。住宅ローン組めますか? 仕事は居酒屋店長(勤続5年)年収450万円 家族構成(夫婦のみ※子供なし)です。 現在は賃貸で家賃12万(住居年数7年) 貯金150万円(去年から貯蓄)借金はありません。遅延なども ・年子の兄弟姉妹で第一子が浪人し私立大に同時入学する 不動産を購入する際、住宅ローンの借入額がいくらなら安心して返済できるのか? 今回は、頭金を準備したタイミングでマンション購入を検討しはじめた、年収600万円の3人家族。 ・頭金なしで住宅ローンを組む4つのメリット 頭金0、45歳です。住宅ローン組めますか? 仕事は居酒屋店長(勤続5年)年収450万円 家族構成(夫婦のみ※子供なし)です。 現在は賃貸で家賃12万(住居年数7年) 貯金150万円(去年から貯蓄)借金はありません。遅延なども となりますが、売買契約時に手付金を現金で支払います。 ・頭金なしですぐに住宅を購入した場合 相談件数500件超のファイナンシャルプランナーが収入や頭金が少なくてもマイホームを買ってムリなく住宅ローンを支払うためのマイホーム購入方法をアドバイスしています。頭金は無くても家は買えます。住宅ローンの借入は多くても構いません。 年収600万円で全期間固定金利の住宅ローンを借り入れる場合、借入額は3,200万円以内に抑えるのが理想です。 全期間固定金利の場合、金利変動のリスクを考慮する必要がない ため、借入時点で手取り収入の25%に収まっていれば問題ありません。 と好条件でお金を借りることができますが、世帯年収の上限があるため、実際には共働きの家庭では利用できないケースが多いです。, 世帯年収の上限は、 と現在は最低水準の低金利が10年以上続いています。, そのため、少ない利息で手元に現金を残しておくことの方が、多くの人にとってメリットになっています。より詳しく知りたい方は、「住宅ローンの金利推移について詳しく説明している記事」をご覧ください。, 住宅ローンの頭金を払わないことで得られるメリットは、 ・600万円の繰り上げ返済で利息584.5万円 なぜなら、人生では自分が想定している以上にお金の余裕がなくなる可能性があり、低金利で利用できる住宅ローンをできるだけ満額借りておくことで手元に現金を残すことが重要だからです。, 例えば、後に教育ローンを組むことになった場合、住宅ローンの2〜3倍以上の金利がかかる傾向があります。住宅費用以外の総合的な支出を考えると、頭金なしで住宅ローンを借りた方が無駄な支払いを減らせる可能性が高いです。, さらに、現在は主要金融機関では頭金なしでも住宅ローンが組める上に、頭金あり・なしによる条件の違いはありません。, この記事では、 住宅ローンを組むときにみんなが頭金に入れる平均額は? 年収が低くてもマイホームとゆとりある生活を手に入れて無理なく住宅ローン返済を返していく方法を伝えています, この記事では、年収が600万円の人が、3,000万円の物件を頭金なし(住宅ローンで3,000万円)で借りて大丈夫なのか?という点を解説しています。, 誰が言い出したのかしりませんが、一般的に住宅ローンの借入額は年収の5倍~6倍以内にしておくとよいと言われています。, 例えば、年収600万円の人が5倍借りるなら3,000万円になるので、年収600万円の人が住宅ローンを3,000万円借りるとどうなるのかを、「毎月の住宅ローン返済額」、「住宅ローン控除の金額」、「固定資産税」なども考慮した具体的な数字を使って解説したいと思います。, ここでは、1人で年収600万円を稼いでいるのではなく、夫婦共働きで合わせて年収600万円という設定です。1人で600万円の場合も大差はありませんが、手取り収入が少し少なくなっているはずなので注意してください。ここでの年収は一般的な税込み(額面)で計算しています。, 年収600万円と言うと、一般的には税込(額面)年収です。税込年収には自分で使えない所得税や住民税、健康保険料や厚生年金が含まれています。そこで、まず最初に手取りの金額を計算しておきましょう。, つまり、税込みの年収は600万円でも、実際に使えるお金はだいたい500万円になるということです。, それでは、住宅ローンの返済額はいくらになるのか計算していきましょう。返済額は借り入れする住宅ローンによって変わるので、ここでは変動金利と固定金利(フラット35)を使って計算していきます, この返済額は当サイトが算出したものです。具体的に借入金額が決まっている人はその金額で実際にシミュレーションするようにしましょう。, 返済負担率を計算すると約15%になります。この金額であれば、当面の住宅ローン返済額は大きな負担にはならないでしょう。, なお、変動金利住宅ローンの仕組みや特徴についてはこちらで詳しくまとめてあるので合わせて参考にして下さい。, 返済負担率を計算すると約21%になります。変動金利より毎月1万円ぐらい返済額が増えるのでやや負担は大きいですが、一般的に問題無いとされる返済負担率25%以内はクリアしているようです。, 2017年10月まではフラット35は別途団信を契約して保険料を支払う必要がありました。今は金利に含まれるようになっていて使いやすくなったのですが、参考までに以前のフラット35で注意が必要だった団体信用生命保険料について解説しておきます。(フラット35からフラット35に借り換えたいと思っている人は参考にしてください。), 住宅ローンをフラット35で借りる場合は団体信用生命保険料が金利に含まれていません。団体信用生命保険に加入する場合は別途保険料を払う必要がありますので、これも住宅ローンの返済と捉えて計算しておいたほうがいいでしょう。, 団信の保険料は35年間合計で2,108,800円になることが判りました。団信の保険料は初めが一番高く、年々減っていくという特徴があります。ここでは、平均で60,251円として計算します。, 団体信用生命保険が年間約6万円なので、毎月に直すと5,000円です。これを住宅ローンの返済額に加えると、毎月100,422円になります。この時の返済負担率は24%。目安を25%とするならばギリギリラインですね。, 今回は過去のフラット35の団体信用生命保険で計算しました、現在のフラット35は団信に入らなかった場合、0.2%低い金利で契約することができます。, 団信に加入しないことをおすすめしたいわけではありませんが、住宅ローンの返済を少しでも楽にしたいと思う人は検討してみる価値はあるでしょう。, なお、フラット35のシミュレーションはフラット35取り扱い最大手、ARUHIのシミュレーションツールを使って算出しました。, おなじく、具体的に借りたい金額がある程度分かっている人は実際の数値でシミュレーションしておくと良いでしょう。, マイホームを買う、と言うことは住宅ローンだけが重要なわけではありませんので、話を先に進めます。, 住宅ローンの返済額の計算が終わったので、次は住宅ローン控除の金額がいくらになるのかを計算します。, たいせいさんとひよりさんの年収だと1人で住宅ローンを借りると住宅ローン控除の金額が余ってしまうので、住宅ローンの割合を6対4に分けることにしました, つまり、住宅ローンの借入額はたいせいさんが1800万円、ひよりさんが1200万円という計算になります。, 同じ金額を借りても固定金利のほうが元金の減りが遅いので、若干住宅ローン控除で受けられる控除額が多くなりますね。, ちなみに、住宅ローン控除を最大限に受け取るための方法はこちらの記事で詳しく書いています。, 住宅ローン返済が始まると、それまで支払っていた家賃が住宅ローンに変わるだけではありません。新たに発生する支払いもあります。それは次のようなものです, 新築、中古、一戸建て、マンションを問わず家を買うと固定資産税の支払いが発生します。中古の場合は固定資産税がいくらになるか事前に計算できるのですが、新築一戸建ての場合は建物の固定資産税は家が建ったあとじゃないとわかりません。そこで、固定資産税を概算で計算する方法をお伝えします。, 固定資産税率は市町村によって違いますが、ほとんどの場合で1.4%です。もし、新しく住む市町村の固定資産税率を知りたい場合は「市町村名 固定資産税率」で検索して調べるとわかると思います。例えば、徳島市の場合は「徳島市 固定資産税率」と計算します。, それでは、固定資産評価額の計算方法です。建物の場合正確にはわかりませんが、私はいつも下のように計算しています。, まず、建物の金額からハウスメーカーや工務店の利益を差し引きます。ここをだいたい3割として計算しています。その後で、固定資産評価額に計算するために0.7を再び掛けます。固定資産評価額は公示価格という価格の70%に設定されているので0.7をかけます。, 現在、新築住宅等に対する固定資産税の減額措置といって新築から3年(長期優良住宅などの場合は5年)、建物に対する固定資産税が半額になります。, 建物の固定資産税は特例がありましたが、土地に対しても特例があります。「小規模宅地の減額の特例」といいます。, これは、住宅が建っている土地200㎡までは固定資産税の評価額を6分の1にしますという特例です。200㎡を超える場合は評価額が3分の1になります。, それでは、固定資産税がいったいいくらになるのか計算します。固定資産税は購入する物件によっても変わるので、土地(150㎡)に1000万円、建物(120㎡)に2000万円の家を買ったとします。, となり、合わせて84,934円になります。ただし、建物の固定資産税は3年後に元に戻りますから、3年後は153,534円くらいになります。, 火災保険はほとんどの場合で10年分を一括に払いますが、地震保険は最長で5年しか掛けられません。そのため、地震保険に加入し続ける場合は5年毎や毎年地震保険を払う必要があります。それでは、地震保険がいくらになるのか計算します。, 建物は先程と同じ2000万円で木造住宅とします。地震保険は建物の価格の半額まで掛けられるので保証は1,000万円までです。耐震等級などの地震保険の割引は無しで、建築年割引だけを適用します。この場合の地震保険料は, その他、地震保険や火災保険を半額にするテクニックはこちらで詳しく解説していますので参考にして下さい。, 2017年10月までは住宅ローンにフラット35を選んだ場合は団体信用生命保険料が新たな支出として発生しましたが、2017年10月から団体信用生命保険の保険料が金利に含まれるようになりました。, 現在の住宅ローンの大半は金利の中に団体信用生命保険料が含まれるようになっている、と考えておけば大丈夫でしょう。, 見落としがちなのが、マイホームを手にれることで生活費が増える場合があることです。増える可能性がある生活費は以下の通りです。, なぜマイホームを買うと食費が増えるのか。これは交通費が増えるのと関係があります。例えば、新しく住む土地が職場から距離がある土地になってしまった場合。奥さんの帰りが遅くなって、帰りのスーパーで惣菜を買ったり外食をする機会が多くなるということも考えられます。, これは上で述べたとおり、職場や学校からの距離が遠くなってその分通勤距離、学校に送っていく距離が増えるということが考えられます。それまでは車が1台で十分だったけど、2台必要になるので車を1台追加で買ったりする必要が出てくるかもしれません。車が1台増えると大幅な出費増になります。, おそらく、ほとんどの場合で賃貸住宅で住んでいる時よりも広い家に引っ越すことになるでしょう。そうなると、照明が必要になる部屋の面積、冷房で冷やしたり暖房で暖めたりする部屋の面積が広くなるので、その分光熱費はそれまでより増えます。, 太陽光発電をつければまた違ってきますが、オール電化にしてもそれほど電気代が安くなることはありません。, それでは、一番気になっているところの年収600万円で住宅ローンを3000万円借りて後々やっていけるのかどうか?というシミュレーションをしたいと思います。, 途中までは少しずつですがお金は貯められますが、子どもの学費を払うときには大赤字になって立ち行かなくなりますね。, 変動金利でのシミュレーションはしていませんが、この大赤字っぷりを見る限り変動金利でもそう大差ははないでしょう。, 今回のケースだと、年収600万円では3000万円の住宅ローンを払いながらゆとりのある生活をして(生活水準を下げずに)、子どもの学費をしっかり払うことはちょっと難しいかもという結果が出ました。, 家の価格、土地の価格を下げて住宅ローンの借入額を減らさないのであれば、生活費を削るのか、子どもに奨学金を借りさせるのかアルバイトをさせるのか、何かしらの我慢が必要になってきます。, もちろん、その我慢が我慢できるものならいいと思います。しかし、今大きくなっている「家が欲しい」という気持ちで我慢ができるような気になっているのではないでしょうか?, 生活費の節約は「やり続け」ないといけません。子どもの教育費を削るなら、将来子供に「進学するなら奨学金を借りていけ」と言うことを覚悟する必要があります。, もし、何か他の出費を削っても家を買おうと思っているなら、少し冷静になってみてください。, ですよね。わかります。ここまでは普通のアドバイスだと思いますが、この記事は違います。, 欲しい家があるなら多少無理してでも買えばいいと思います。買ったあとで住宅ローンを払っていくためにどうすべきかを考えるというのもありです。, 今の収入で生活費や教育費を削る必要が有るなら、収入を増やせばいいのです。私自身、ムリな住宅ローンを借りてしまったおかげで収入をだいぶ増やすことができました。, 一回きりの人生ですから、何かをあきらめる作業はしたくないですよね。あなた自身が何も諦めない、最高の人生を送るためにはどうすべきかを考えてみるのも一つだと思います。, 欲しい家を買ってゆとりある生活をおくり、子どもの教育費も払うためにこんな方法もあります。是非参考にして下さい, また、あなたの年収でいくらまでなら住宅ローンを借りられるかを詳しく調べる唯一の方法はこちらで詳しく紹介しています, また、同じ3000万円の住宅ローンを借りるのであれば、少しでも支払額を減らすために、金利の低い住宅ローンを選ぶべきです。絶対におすすめしたいというわけではありませんが、利益を上げられずに苦しんでいる地銀などの住宅ローンよりも、低コストの住宅ローンを提供して薄利多売を狙っている?, いちおう、シミュレーションでも利用させてもらった各金融機関のホームページへのリンクも張っておきます。, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。, そんなことは良いから、さっさと年収600万円ぐらいの人におすすめの住宅ローン、特に金利が低くてサービスが充実している住宅ローンを知りたいという人は、, 解説を続けます。普通に解説しても面白く無いので、今回は登場人物を設定してみましたので、登場人物をイメージしながら読んでいただければと思います。, 1人で年収600万円を稼いでいるのではなく、夫婦共働きで合わせて年収600万円という設定, 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りた時の住宅ローン控除はいくらになるか?, あなたの年収でいくらまでなら住宅ローンを借りられるかを詳しく調べる唯一の方法はこちらで詳しく紹介しています, ・ソニー銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行の住宅ローンでつなぎ融資を使う裏技とは?.